Альфа Инвестиции: как купить облигации через брокерский счет и какие ценные бумаги выбрать

Как работают облигации и чем они отличаются от акций

Облигации — это долговые ценные бумаги, по которым инвестор получает купонный доход. В отличие от акций, они не дают права собственности на долю компании, но обеспечивают фиксированные выплаты и возврат номинальной стоимости в установленную дату. Для частных инвесторов облигации считаются одним из самых предсказуемых инструментов с низким риском.

На Московской бирже обращаются облигации различных типов: государственные, муниципальные и корпоративные. Каждый выпуск имеет дату погашения и размер купонного дохода. Чем выше риск компании-эмитента, тем выше процентная ставка. Инвестору стоит выбирать бумаги в зависимости от срока и желаемого уровня доходности.

Как купить облигации через Альфа Инвестиции

Чтобы купить облигации, необходимо открыть брокерский счет в Альфа Банке. Регистрация занимает 5–10 минут. После авторизации клиент получает доступ к рынку ценных бумаг, где можно выбрать эмитента, указать сумму и подтвердить сделку. Покупка совершается по рыночной цене и отображается в разделе «Портфель».

• Зарегистрируйтесь в мобильном приложении Альфа Инвестиции
• Выберите пункт «Открыть брокерский счет»
• Пополните счет с карты или переведите деньги с текущего счета
• Выберите облигации и подтвердите покупку

Обратите внимание: после совершения сделки облигации зачисляются на брокерский счет на следующий рабочий день. Купонный доход начисляется по графику эмитента. Его можно вывести на банковский счет или реинвестировать в новые ценные бумаги.

Какие виды облигаций доступны

Через Альфа Инвестиции можно купить облигации двух основных типов — государственные и корпоративные. Государственные облигации выпускает Минфин РФ. Они считаются надежными и имеют низкий риск дефолта. Купон выплачивается два раза в год, а доходность составляет 8–10% годовых.

Корпоративные облигации выпускают частные компании и банки. Доходность по ним может достигать 12–14% годовых, но риск выше, чем у государственных бумаг. Перед покупкой стоит изучить отчетность эмитента и рейтинг его долговых обязательств. В приложении Альфа Инвестиции эти параметры указаны в карточке каждой бумаги.

Тип облигации	Доходность	Риск	Особенности
Государственные (ОФЗ)	8–10%	Минимальный	Погашение гарантировано Минфином РФ
Корпоративные	10–14%	Средний	Доход зависит от надежности компании-эмитента
Муниципальные	9–11%	Низкий	Выпускаются региональными администрациями

Инвесторы часто комбинируют несколько типов бумаг, чтобы сбалансировать риск и доходность. Такой подход формирует диверсифицированный портфель, где государственные облигации стабилизируют прибыль, а корпоративные обеспечивают более высокий процент.

Открытие брокерского счета

Открытие брокерского счета в Альфа Банке — первый шаг для инвестора, который хочет работать с облигациями. Процедура проводится онлайн и не требует документов на бумаге. После открытия счета клиент получает доступ к рынку ценных бумаг, где можно покупать облигации и другие активы.

Брокерский счет защищен банковской системой безопасности. Все средства хранятся на отдельном депозите, а сами облигации учитываются на индивидуальном счете депо. Для клиентов действуют тарифы без скрытых комиссий и с прозрачными условиями покупки. Пополнение возможно с любой карты российского банка.

Как выбрать облигации для покупки

Перед покупкой облигаций инвестору стоит оценить надежность эмитента, срок погашения и купонную ставку. Чем короче срок, тем меньше риск потерь при изменении рыночной цены. В карточке каждой бумаги в приложении Альфа Инвестиции указаны ключевые параметры: дата размещения, цена на Московской бирже, купонный доход и рейтинг компании.

Чтобы купить облигацию, выберите нужный выпуск, укажите количество лотов и подтвердите заявку. Сделка совершается мгновенно. После зачисления бумаги отображаются в портфеле и начинают приносить купонный доход. Для диверсификации рекомендуется распределить капитал между несколькими эмитентами.

Доходность и выплаты по облигациям

Облигации приносят доход в виде купонов — периодических выплат от эмитента. Величина дохода зависит от ставки, указанной при размещении. Например, купив облигации с доходностью 10% годовых, инвестор получает регулярные выплаты на брокерский счет. Средства можно вывести или использовать для покупки новых бумаг.

Купонный доход облагается налогом 13%, который удерживается автоматически. Для облигаций федерального займа налог с купонов не взимается. Это делает государственные бумаги привлекательными для долгосрочных инвестиций. Для расчета реальной доходности удобно использовать калькулятор, встроенный в приложение альфа банка.

По данным Московской биржи, в 2025 году объем торгов облигациями превысил 10 трлн рублей. Более 60% частных инвесторов совершают сделки именно через онлайн-платформы крупных банков, включая Альфа Инвестиции.

Как купить облигации двумя способами

Через Альфа Инвестиции купить облигации можно двумя способами — по рыночной цене или через отложенную заявку. Первый вариант удобен для быстрого приобретения бумаг, второй позволяет установить желаемую цену покупки. Если курс на Московской бирже снизится до заданного уровня, заявка исполнится автоматически. Это снижает риск переплаты и помогает точнее контролировать момент входа в сделку.

Инвестор может купить облигации на любую сумму — от 1000 единиц валюты и выше. Для начинающих инвесторов предусмотрены обучающие материалы и рейтинги надёжности эмитентов. В карточке каждой ценной бумаги указаны графики купонных выплат и итоговая доходность на дату погашения. Такие данные позволяют заранее рассчитать прибыль и выбрать оптимальную стратегию.

Если вы решите купить облигацию корпоративного эмитента, обратите внимание на кредитный рейтинг и историю выплат. Купите такую облигацию, по которой компания стабильно выполняет обязательства и публикует отчётность в срок. Это снижает вероятность дефолта и обеспечивает предсказуемость купонного дохода.

Работа с купонным доходом

Полученные купоны автоматически зачисляются на брокерский счет. Деньги можно вывести на карту альфа банка или реинвестировать в новые облигации. Некоторые инвесторы используют стратегию сложного процента — купленные облигации приносят доход, который тут же направляется на покупку следующих бумаг. Такой подход ускоряет рост капитала без дополнительных вложений.

В приложении можно отслеживать даты выплат, сумму начисленных купонов и общий объем прибыли. Система формирует уведомления за день до поступления средств. Это позволяет планировать дальнейшие покупки и контролировать поток денежных поступлений.

Налоги при работе с облигациями

Налоговый режим по облигациям зависит от их типа и срока владения. Для корпоративных выпусков купонный доход облагается по ставке 13%. Для государственных облигаций федерального займа налог с купонов не удерживается. При продаже бумаг с прибылью также возникает налог на разницу между ценой покупки и реализации, который удерживается автоматически брокером.

Если облигации хранились более трёх лет, инвестор может воспользоваться льготой на долгосрочное владение и освободить часть прибыли от налогообложения. Эта возможность доступна в Альфа Инвестициях и активируется при подаче соответствующего заявления. Все расчеты и удержания производятся автоматически, а отчёт доступен в личном кабинете инвестора.

Как происходит погашение облигаций

По окончании срока обращения облигации погашаются — инвестору возвращается номинальная стоимость бумаги. Срок погашения указывается в карточке инструмента при покупке. Деньги зачисляются на брокерский счет в течение одного рабочего дня. Если бумага была приобретена по рыночной цене ниже номинала, инвестор получает дополнительную прибыль за счёт разницы курсов.

Некоторые эмитенты предлагают досрочное погашение или выкуп по инициативе компании. Это условие также отображается в описании бумаги. Инвестору важно учитывать дату выплат, чтобы своевременно вывести средства или реинвестировать их в новые активы. В Альфа Банке такие уведомления приходят автоматически.

Риски при покупке облигаций

Несмотря на низкий риск по сравнению с акциями, облигации также подвержены колебаниям рыночной цены. На стоимость влияют ключевая ставка, инфляция и ликвидность конкретного выпуска. Государственные облигации защищены лучше, но корпоративные дают более высокий доход. Чтобы снизить риск, инвесторы распределяют капитал между разными эмитентами и секторами экономики.

Кредитный риск связан с возможностью дефолта эмитента. Перед тем как купить облигацию, стоит оценить рейтинг компании, объем долгов и стабильность выплат. Купите такую облигацию, по которой эмитент демонстрирует устойчивую финансовую динамику и положительную отчетность. Для анализа можно использовать фильтры внутри приложения Альфа Инвестиции — по рейтингу, сроку и уровню доходности.

Стратегии инвестирования в облигации

В альфа инвестициях доступны три базовые стратегии: консервативная, сбалансированная и доходная. Первая предполагает покупку государственных бумаг с низким риском. Вторая — комбинацию ОФЗ и корпоративных выпусков. Доходная стратегия подходит для инвесторов, готовых принять больше рисков ради более высокой доходности.

Для каждого типа портфеля можно рассчитать среднюю доходность, срок до погашения и совокупный риск. Такие данные отображаются в разделе “Мой портфель”. В дополнение к этому доступны графики изменения рыночной цены и накопленного купонного дохода. Это позволяет отслеживать результат в реальном времени и корректировать структуру вложений.

Тип стратегии	Состав портфеля	Ожидаемая доходность	Уровень риска
Консервативная	70% ОФЗ, 30% корпоративные облигации	8–9% годовых	Низкий
Сбалансированная	50% корпоративные, 50% государственные	10–11% годовых	Средний
Доходная	80% корпоративные, 20% государственные	12–14% годовых	Повышенный

Инвестор может выбрать стратегию вручную или воспользоваться автоматическими рекомендациями. Алгоритм анализирует цели, сумму и срок инвестирования, после чего предлагает оптимальный набор бумаг. Такой функционал особенно полезен начинающим пользователям, которые не хотят тратить время на подбор отдельных выпусков.

Инвестиции через клуб частных инвесторов Эдвайзер

Клуб частных инвесторов Эдвайзер активно использует облигационные инструменты для финансирования проектов на внебиржевом рынке. Инвестиционные менеджеры клуба помогают участникам вкладывать средства в бизнес через займы и покупку долей. Такой формат сочетает стабильность облигаций с потенциалом роста частных компаний. Управляющие клуба также консультируют по выбору корпоративных облигаций и составлению сбалансированного портфеля в альфа инвестициях.

Для клиентов клуба предусмотрена аналитическая поддержка: ежемесячные обзоры эмитентов, оценка доходности и рекомендации по продаже бумаг. Это позволяет получать купонный доход при контролируемом уровне риска. Участники могут использовать брокерский счет в альфа банке как основной инструмент для размещения облигаций и фиксирования прибыли.

Как вывести купонный доход и продать облигации

Продажа облигаций возможна в любое время. Для этого в приложении Альфа Инвестиции нужно выбрать нужный выпуск и нажать “Продать”. Сделка совершается по рыночной цене, а деньги зачисляются на брокерский счет в течение дня. Комиссия брокера зависит от выбранного тарифа и составляет 0,03–0,3%.

Вывести купонный доход можно напрямую на банковскую карту или оставить на счете для последующих покупок. Вывод без комиссии доступен клиентам Альфа Банка. Все операции проводятся в защищённой среде, а уведомления о зачислениях приходят автоматически. Это делает сервис удобным как для частных, так и для корпоративных инвесторов.

Почему стоит выбрать Альфа Инвестиции для покупки облигаций

• Быстрое открытие брокерского счета и мгновенное пополнение
• Широкий выбор ценных бумаг — от ОФЗ до корпоративных выпусков
• Надёжная инфраструктура альфа банка и лицензия Банка России
• Автоматические купонные выплаты и прозрачные комиссии
• Доступ к аналитике и рекомендациям профессиональных экспертов

В 2025 году количество клиентов, покупающих облигации через Альфа Инвестиции, превысило 1,2 миллиона. Средняя сумма вложений — около 100 000 рублей. Такой рост объясняется удобством сервиса и возможностью формировать доходный портфель без глубоких знаний рынка ценных бумаг.

Пример расчета доходности

Предположим, инвестор купил облигации номиналом 1000 рублей с купонной ставкой 10% и сроком обращения 3 года. Ежегодно он получает 100 рублей купонного дохода. Если рыночная цена бумаги выросла, можно продать её с прибылью. Итоговая доходность превысит 10% годовых, особенно при реинвестировании полученных купонов. Такой подход позволяет постепенно наращивать капитал без повышенных рисков.

По оценке аналитиков Альфа Банка, облигации остаются основным источником стабильного дохода для более чем 65% инвесторов. Средняя доходность по корпоративным бумагам в 2025 году составила 11,3% годовых.

В результате покупка облигаций через Альфа Инвестиции объединяет прозрачность, безопасность и прогнозируемую доходность. Инвестор получает полный контроль над операциями, доступ к рынку ценных бумаг и возможность формировать долгосрочную стратегию без лишних посредников.