Где лучше начать инвестировать новичку, чтобы получать доход

Многие хотят начать инвестировать, но не знают с чего. Особенно сложно новичку, который не сталкивался раньше с финансовыми инструментами. Первая ошибка — откладывать старт. Даже при стартовом капитале в 1 000 рублей можно вложить деньги и протестировать рынок без риска серьёзных потерь.

Чтобы начать, не требуется финансового образования. Главное — избегать спешки. Новичкам стоит ориентироваться на надёжные инструменты с умеренной доходностью. Лучше начинать с простого — ценные бумаги, драгоценные металлы, депозиты, а уже затем переходить к более агрессивным стратегиям.

По данным Банка России, на конец 2024 года количество частных инвесторов превысило 29 миллионов человек. Примерно 73% из них — новички, начавшие инвестировать с нуля за последние 3 года. Это означает, что вход на фондовый рынок становится массовым.

Тем, кто решил вложить деньги впервые, стоит помнить о «правиле одной корзины». Не надо класть все яйца в одну. Распределите вложения между разными активами. Даже если капитала немного, разумно диверсифицировать — часть направить в ценные бумаги, часть — в металлы или накопительный счёт.

Популярный путь — открыть индивидуальный инвестиционный счёт. Это позволяет инвестировать с налоговыми льготами и получать пассивный доход. На 2025 год лимит взносов составляет 400 000 рублей в год, а вычет — до 52 000 рублей. Новичкам это даёт ощутимую прибавку к доходности без дополнительных рисков.

Выбирая, где вложить деньги, не стоит гнаться за быстрой прибылью. Лучше начать инвестировать с инструментов, где прозрачна структура: облигации федерального займа, акции крупных компаний, ПИФы. Средняя доходность ОФЗ в 2024 году составила 10,1% годовых.

Понимание, какой стиль инвестирования вам ближе, приходит не сразу. Некоторые предпочитают пассивный подход, когда средства размещены в ETF и ребалансируются 1–2 раза в год. Другие выбирают активный стиль, отслеживая цены на акции ежедневно. Новичкам стоит попробовать оба, чтобы определить, что подходит именно им.

Интересный инструмент — драгоценные металлы. Они подходят для сохранения капитала в условиях нестабильности. В 2023 году цена на золото выросла более чем на 14%. При этом начать можно с минимальных сумм — обезличенные металлические счета доступны от 1 грамма.

Если цель — пассивный доход, стоит смотреть на облигации. Корпоративные с рейтингом «А» и выше приносят от 11 до 13% годовых. Их покупают для регулярных выплат купонов. Это предсказуемый вариант для тех, кто хочет получать доход раз в месяц или квартал.

Новичку лучше избегать высоковолатильных активов. Например, криптовалюты или акции молодых технологических стартапов. Эти инструменты могут дать большую прибыль, но также несут высокие риски. Для новичков важнее сохранить, чем удвоить инвестиционный капитал.

Среди доступных финансовых инструментов также — ETF. Это фонды, которые повторяют структуру индексного портфеля. Один из самых простых способов вложить свои деньги в диверсифицированный набор активов. Например, FinEx на индекс Мосбиржи включает более 40 акций компаний.

Не стоит забывать и про недвижимость. Минимальный порог входа выше, чем у других инструментов, но существуют альтернативы — долевое участие, покупка квадратных метров, ПИФы недвижимости. Коммерческая недвижимость под сдачу в аренду может приносить от 6 до 9% дохода.

Ошибки начинающих инвесторов часто связаны с переоценкой возможной доходности. Или с вложениями без анализа. Например, покупка акций по совету блогера, без понимания бизнес-модели компаний. Важно учиться. Есть десятки курсов и книг, где в доступной форме разбирается, как инвестировать и как формируется доход.

Начать можно с минимальной суммы. Даже 1 000 рублей — уже достаточно, чтобы протестировать платформу, купить одну облигацию или долю ETF. Чем раньше начнёте, тем быстрее появится опыт. Это и есть самая ценная инвестиция для новичка.

Новички часто забывают про налоги. Между тем, при грамотной стратегии можно сократить издержки. Например, по ИИС типа А вы получаете вычет 13% от суммы вложений. Если инвестировали 200 000 рублей — вернёте 26 000 с подоходного налога. Это формирует дополнительный доход даже без роста стоимости активов.

Для тех, кто предпочитает стабильность — муниципальные облигации. Они дают умеренный пассивный доход и подходят для инвесторов с низким уровнем риска. По данным Минфина, средняя доходность муниципальных выпусков в 2024 году — 9,7% годовых. Начать можно с 1 облигации, а это около 1 000–1 200 рублей.

Если рассматривать акции компаний из индекса «голубые фишки», то это стабильные эмитенты с дивидендной историей. Например, Сбер, Газпром, МТС. По итогам 2023 года средняя дивидендная доходность этих бумаг — 11,4%. Такие ценные бумаги подходят тем, кто хочет получать доход без активного участия в торгах.

Многие новички недооценивают силу регулярности. Лучше инвестировать понемногу, но системно. Например, на 5 000 рублей каждый месяц покупать ценные бумаги — ETF, облигации или акции этих компаний. Это снижает риски, позволяет использовать эффект усреднения и постепенно наращивает инвестиционный капитал.

Те, кто хочет вложить деньги в защитные активы, рассматривают драгоценные металлы как альтернативу валюте. В условиях нестабильности золото и серебро показывают уверенный рост. Открытие ОМС (обезличенного металлического счёта) доступно онлайн в большинстве банков. Налог на доход здесь не взимается при удержании более 3 лет.

Отдельный формат — паевые инвестиционные фонды. Они объединяют средства сотен инвесторов и управляются профессиональной управляющей компанией. Средняя доходность ПИФов акций в 2024 году — от 9 до 18% годовых. При этом стартового капитала достаточно от 5 000 рублей, а иногда даже меньше.

Важный момент — выбранной стратегии стоит придерживаться. Если планировали удерживать ценные бумаги 3 года, не стоит продавать их через месяц при просадке. Даже если цены падают — это нормальная часть рынка. По данным Мосбиржи, в среднем рост фондового рынка за 10 лет перекрывает краткосрочные падения в 95% случаев.

Если цель — выйти на стабильный пассивный доход к пенсии или через 10 лет, важно учитывать процентной ставки, инфляцию и ребалансировку. Даже самый консервативный портфель требует обновления. Например, при снижении ставок — долю облигаций стоит сократить, а ценные бумаги роста увеличить.

Планировать стоит исходя из срока. Если горизонт — менее года, лучше выбрать вклад или ОФЗ. Если от 1 года до 3 лет — умеренный портфель из облигаций и ETF. На 5+ лет — можно добавлять акции компаний, в том числе иностранных через фондовые инструменты. Всё зависит от стиля инвестирования и терпимости к риску.

При этом начинать лучше с простого. Необязательно сразу разбираться в терминале брокера. Многие приложения позволяют покупать ценные бумаги за пару кликов. Даже новичкам с нулевым опытом доступны готовые портфели, рассчитанные на разные стили инвестирования.

Если цель — получать доход ежемесячно, можно рассмотреть дивидендные акции с распределением выплат по датам. Или облигации с разными датами купонов. Так создаётся модель денежного потока, и доход поступает регулярно. Это важно для тех, кто строит пассивного дохода на постоянной основе.

Отдельно стоит сказать про ошибки. Новички часто теряют деньги не из-за инструментов, а из-за эмоций. Паника при просадках, FOMO при росте, несистемность. Чтобы не терять деньги, нужно соблюдать дисциплину. Даже простые правила «не инвестировать без анализа» и «не вкладывать последние деньги» позволяют избежать большинства проблем.

По статистике ВЦИОМ, в 2023 году только 14% граждан, начавших инвестировать, ушли в минус. Остальные — остались при своих или остались в плюсе. Это подтверждает: системный подход, даже с маленькими суммами, даёт результат. Главное — начать.