Как инвестировать деньги в золото: способы, налоги и расчёты
Способы вложений в золото для частных инвесторов
В России инвестировать в золото можно через несколько инструментов, подходящих как для краткосрочных, так и для долгосрочных целей. Наиболее популярны инвестиционные монеты, слитки и обезличенные металлические счета. Каждая из этих форм имеет свои особенности, расходы на хранение и уровень ликвидности. По данным Банка России, за последний год россияне купили свыше 20 тонн золота в разных формах.
Тем, кто планирует вложиться в золото на срок более трех лет, следует учитывать налоговые льготы: при продаже физического золота после этого периода налог на доход платить не потребуется. Это правило распространяется и на инвестиционные монеты, если они хранились у инвестора не менее указанного срока. Вложения в слитки или монеты позволяют защитить капитал от инфляции и сохранить покупательную способность деньги в условиях экономической нестабильности.
Формы владения и ликвидность
Приобретение физического драгоценного металла в виде слитков требует соблюдения строгих правил хранения и подтверждающих документов. Стоимость слитков зависит от массы, пробы и цен на мировом рынке. Для инвесторов, не готовых к хранению металла дома или в банковской ячейке, подойдёт обезличенный металлический счет, который позволяет оперировать золотом в безналичной форме.
Кроме того, можно вложиться в золото через покупку паёв биржевых фондов, ориентированных на динамику цен на драгоценные металлы. Такой подход снижает расходы на хранение и упрощает процесс покупки и продажи. На московской бирже доступны инструменты, позволяющие инвестировать в золото онлайн, проводя сделки в режиме реального времени через брокерский счет.
Покупка и продажа: ключевые моменты
Рынок драгоценного металла отличается высокой волатильностью, поэтому важно выбирать момент входа. Покупка золотых слитков или инвестиционных монет обычно осуществляется через банки и лицензированные торговые организации. При этом цена включает не только стоимость металла, но и наценку за изготовление и оформление.
- Для физического золота действуют льготы при владении более трех лет.
- При открытии брокерского счета для покупки биржевого золота достаточно подать заявку онлайн.
- Продажа возможна в любое время, но условия зависят от формы владения и текущей рыночной цены.
Инвестиционные менеджеры клуба частных инвесторов Эдвайзер помогут инвестировать в бизнес через инструменты займов и покупку долей на внебиржевом рынке, а также проконсультируют по стратегии вложений в золото.
Налоги и расходы при вложениях в золото
При продаже физического золота, хранившегося менее трех лет, придётся заплатить НДФЛ по ставке 13%. Исключение составляют инвестиционные монеты и слитки, которые находились у владельца дольше указанного срока. При этом к сумме расходов можно отнести стоимость покупки и комиссию банка. Для сделок с биржевыми инструментами, связанными с драгоценными металлами, налог исчисляется исходя из разницы между ценой покупки и продажи.
Тем, кто планирует инвестировать через брокерский счет, важно учитывать комиссии брокера за проведение сделок. На московской бирже стоимость золота меняется в зависимости от ситуации на мировом рынке, а значит, доходность будет зависеть от выбранной стратегии. В краткосрочной перспективе цены могут колебаться, но на горизонте от трех лет этот драгоценный металл исторически показывает тенденцию к росту стоимости.
Способы хранения и риски
Хранение физического золота возможно в банковской ячейке, дома или у специализированных операторов. Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы: ячейка защищает от краж, но требует оплаты аренды; домашнее хранение исключает расходы на услуги банка, но увеличивает риск утраты. Для тех, кто хочет избежать вопросов с безопасностью, подойдёт обезличенный металлический счет, на котором золото отражается в граммах без привязки к конкретному слитку.
Ещё один вариант — покупка инвестиционных монет, которые проще продать при необходимости и которые часто имеют нумизматическую ценность. Однако следует учитывать, что при продаже золота через банк или дилера цена выкупа обычно ниже рыночной. Поэтому при вложениях сроком до трех лет стоит тщательно оценивать все расходы и риски.
Биржевые и обезличенные инструменты
Те, кто предпочитает гибкость и возможность быстро реагировать на колебания цены, могут вложиться в золото через паи фондов или акции золотодобывающих компаний. На фондовой бирже такие активы торгуются в рублях, но их стоимость привязана к мировым ценам на драгоценные металлы. Для работы с ними достаточно открыть счет у лицензированного брокера и пополнить его.
Инвестиции через обезличенный металлический счет позволяют покупать и продавать золото по текущей биржевой цене без физического перемещения металла. Это снижает издержки на хранение и делает операции доступными в онлайн-режиме. Однако при закрытии ОМС до истечения трех лет придётся уплатить налог с полученной прибыли.
Сравнение способов инвестирования в золото
| Способ | Плюсы | Минусы |
|---|---|---|
| Физическое золото (слитки) | Полный контроль над активом, защита от инфляции, налоговые льготы при владении более трех лет | Необходимость безопасного хранения, наценка при покупке, возможная потеря стоимости при продаже банку |
| Инвестиционные монеты | Высокая ликвидность, дополнительная нумизматическая ценность, освобождение от налога при долгосрочном владении | Цена выкупа может быть ниже рыночной, зависит от состояния монеты |
| Обезличенный металлический счет (ОМС) | Нет затрат на хранение, простота операций, возможность быстро покупать и продавать | Налог при продаже раньше трех лет, отсутствие физического владения металлом |
| Биржевые фонды и акции золотодобывающих компаний | Доступ через брокерский счет, низкий порог входа, можно купить онлайн | Зависимость от биржевой волатильности и работы компаний |
Примеры расчёта доходности
Допустим, инвестор решил инвестировать 500 000 рублей в физическое золото в виде слитков. Через три года стоимость унции выросла на 20%, что увеличило капитал на 100 000 рублей. При продаже спустя более трех лет налог платить не потребуется, и вся прибыль останется у владельца.
Если бы та же сумма была размещена на обезличенном металлическом счете и закрыта через два года при росте цены на 15%, чистая прибыль составила бы 75 000 рублей за вычетом НДФЛ в размере 9 750 рублей. Для долгосрочной стратегии выгоднее учитывать льготы и минимизировать налоги.
Рекомендации по выбору стратегии
- Для сохранения капитала в условиях инфляции лучше выбирать физическое золото или инвестиционные монеты с горизонтом от трех лет.
- Тем, кто предпочитает активные сделки, подойдут биржевые фонды и акции золотодобывающих компаний.
- При небольших суммах инвестиций оптимальным может быть обезличенный металлический счет, позволяющий проводить сделки онлайн.
Вне зависимости от выбранного инструмента важно отслеживать мировые цены на золото, курс рубля и новости о драгоценных металлах. Для составления индивидуальной стратегии и оценки рисков можно обратиться к инвестиционным менеджерам клуба частных инвесторов Эдвайзер, которые помогут выстроить план вложений с учётом целей и горизонта инвестирования.