Как заработать на инвестициях и начать инвестировать с нуля: пошаговое руководство

По статистике МосБиржи, за 2023 год физические лица открыли более 6 млн новых брокерских счетов. Общий объём инвестиций превысил 3,2 трлн рублей, из которых 42% были направлены в ценные бумаги. Именно с них и стоит начать.

Чтобы заработать деньги на инвестициях, недостаточно просто выбрать акцию. Важно собрать инвестиционный портфель, который учитывает цели, срок, допустимые риски. Например, один инвестор формирует портфель на 3 года с упором на облигации и ETF, другой — на 10 лет с акцентом на акции роста.

Существует множество видов инвестиций: от банковских депозитов до вложений в ценные бумаги, недвижимость, сырьевые активы и даже предметы искусства. Но если говорить о доступности и ликвидности, то ценные бумаги — наиболее сбалансированный инструмент.

Типичный начинающий инвестор часто задаёт вопрос: «Во что вложить 100 000 рублей?» Ответ зависит от цели. Пассивный доход? Тогда подойдут облигации и дивидендные акции. Рост капитала? Тогда акции технологических компаний. А если нужна надежность — диверсифицированный инвестиционный портфель.

Один из самых распространённых видов инвестиций — инвестиции в недвижимость. Однако порог входа здесь высок: от 2–3 млн рублей даже в регионах. Ценные бумаги позволяют начать с 1 000 рублей, получая доход ежеквартально.

Чтобы заработать на инвестициях, не нужно угадывать курсы. Лучше — вкладывать регулярно. Пример: если в 2020 году вы покупали акции Сбера каждый месяц на 5 000 рублей, то за 3 года ваша стоимость портфеля выросла на 43% с учётом дивидендов.

Зарабатывают на инвестициях не только трейдеры. Большинство инвесторов предпочитает пассивный доход — это когда ценные бумаги работают на вас, а не наоборот. Для этого используют инвестиционные фонды, дивидендные стратегии и готовые портфели.

Хотите заработать больше? Изучите корпоративные облигации — их доходность выше, чем у государственных, а налоговая нагрузка — ниже при правильной структуре портфеля.

Часто задают вопрос: как начать инвестировать, если нет большого капитала? Ответ прост — с малого и регулярно. Например, ежемесячные инвестиции по 3 000–5 000 рублей в диверсифицированный портфель за 2–3 года превращаются в ощутимый капитал, особенно с реинвестированием доходов.

Новички часто совершают ошибки. Одна из самых распространённых — вложения в хайповые активы без анализа. Чтобы действительно заработать деньги на инвестициях, нужно ориентироваться на фундаментальные показатели: рентабельность, рост выручки, долговая нагрузка, стабильность дивидендов.

Сравним: если в начале 2021 года вы инвестировали в «Норильский никель» 200 000 рублей, то к концу 2023 получили бы более 300 000 рублей с учётом выплат. За счёт чего? Доход формируется из роста стоимости и регулярных дивидендов.

Выгодно начать инвестировать с помощью ИИС — индивидуального инвестиционного счёта. Он даёт налоговый вычет до 52 000 рублей в год или освобождение от налога на прибыль после 3 лет. Это один из самых простых способов заработать на инвестициях, используя возможности законодательства.

Портфельные инвестиции позволяют эффективно распределить риски. Например, 50% можно вложить в облигации, 30% — в акции, 10% — в валюту и ещё 10% — в золото. Такой инвестиционный портфель не только стабилен, но и способен давать доходность на уровне 10–14% годовых.

Если цель — пассивный доход, стоит присмотреться к дивидендным аристократам — компаниям, которые более 10 лет подряд увеличивают дивиденды. В России такими считаются МТС, ЛУКОЙЛ, «Норникель». Средняя доходность по ним — от 8% годовых.

Многие забывают о важности дисциплины. Регулярные взносы, фиксация прибыли, ребалансировка портфеля каждые 6–12 месяцев — всё это повышает итоговую стоимость портфеля. Зарабатывают на инвестициях те, кто не суетится.

Даже при высокой инфляции инвестиции в ценные бумаги защищают капитал. Если правильно начать инвестировать, то можно превысить уровень инфляции в 2–3 раза. Особенно эффективно это работает при длинном горизонте — от 5 лет.

Вывод один: заработать на вложениях можно при условии анализа, терпения и разумного управления рисками. Это не игра, а стратегия. И она доступна каждому, кто готов думать и действовать последовательно.