Куда инвестировать чтобы зарабатывать: варианты вложений с доходом и минимальными рисками

Как инвестировать, чтобы зарабатывать на постоянной основе

Для тех, кто хочет инвестировать не ради разовой прибыли, а с целью получать ежемесячный доход, важно не просто выбрать актив, но и понять его поведение в разных экономических фазах. Инвестиции в 2025 году должны учитывать не только доходность, но и гибкость — возможность вложить деньги и быстро их адаптировать под новые условия рынка.

На фоне роста ключевой ставки ЦБ, высокую популярность сохраняют облигации федерального займа, депозиты с частичным снятием, арендная недвижимость, а также ценные бумаги с купонными выплатами. Такие инструменты позволяют получать доход регулярно, а не только по факту выхода из позиции.

Форматы инвестиций с целью пассивного заработка

Наиболее простым вариантом остаётся открыть брокерский счёт и начать с покупки ценных бумаг. При этом необязательно владеть шестизначными суммами: вложить свои деньги можно начиная от 10 000 рублей, а в случае с ИИС — и того меньше. Через инвестиционный счёт можно приобрести облигации, акции, ETF и даже фонды недвижимости.

• Облигации дают фиксированный доход — от 10% до 16% годовых;
• Акции — возможность зарабатывать на росте стоимости и дивидендах;
• ИИС — дополнительные налоговые льготы для инвестора с горизонтом от 3 лет.

При этом доход по облигациям, в отличие от банковского депозита, не зависит напрямую от ставки и фиксируется в момент покупки. Для расчёта потенциальной доходности используются данные о дюрации, ставке купона и цене размещения бумаги на фондовом рынке.

Инвестировать в бизнес: внебиржевой сегмент и долевое участие

Те, кто ориентирован на высокий потенциал роста, обращают внимание на внебиржевые предложения. Речь идёт о возможности вложить деньги в доли перспективных компаний, стартапов или частных производств. Однако здесь важно правильно оценить риски: отсутствие ликвидности, задержки с выходом на прибыль, потенциальные убытки.

Частным инвесторам в этом направлении помогает клуб Эдвайзер. Инвестиционные менеджеры клуба подбирают актуальные кейсы для инвестирования в бизнес: займы под обеспечение, участие в капитале, гибридные инструменты. Это не фонд и не банк, а точечная работа с конкретными проектами. Уровень входа — от 300 000 ₽.

Инвестиции в недвижимость: стабильность и прогнозируемый доход

Один из самых популярных ответов на вопрос «куда инвестировать чтобы зарабатывать» — это жилая и коммерческая недвижимость. Основные причины: пассивный характер дохода, долгосрочный рост стоимости объектов и устойчивый спрос. Даже при падении рынка сдача в аренду продолжает приносить деньги.

В 2025 году интерес смещается от классической квартиры в новостройке к апартаментам, складским и торговым помещениям, а также объектам с высокой доходностью от аренды — до 15–18% годовых. При этом вход в такие проекты возможен как напрямую, так и через паи закрытых фондов недвижимости.

При выборе объекта важно учитывать не только цену за квадратный метр, но и затраты на обслуживание, налоги, вероятность простоя. Для снижения рисков можно вложить свои деньги в недвижимость через инфраструктурные или арендные фонды, которые уже управляют портфелем с арендаторами и делают регулярные выплаты пайщикам.

Краткосрочные инвестиции для активного дохода

Инвесторам, заинтересованным в быстрой оборачиваемости капитала, стоит рассмотреть:

• облигации со сроком до 1 года с ежемесячной выплатой купона;
• биржевые фонды, торгующиеся внутри дня — для технического анализа и торговли по тренду;
• инвестирование в высокодоходные облигации с повышенным риском (через проверенного брокера);
• займы в рамках инвестиционных платформ или партнёрских программ.

Но здесь особенно важно понимать уровень риска. Высокий доход почти всегда означает нестабильность. Поэтому такой подход подходит лишь тем, кто готов самостоятельно контролировать портфель и оперативно реагировать на рыночные колебания.

Где открыть счёт и как контролировать доход

Для заработка на инвестициях необходимо не только купить актив, но и выстроить систему контроля. В 2025 году большинство инвесторов используют:

• Брокерские приложения с календарём выплат;
• Трекеры для отслеживания доходности по инструментам и направлениям;
• Автоматические уведомления от банков и биржевых сервисов;
• Отчётность по ИИС и реинвестирование купонов/дивидендов.

Наилучшие условия по комиссиям, ИИС и доступу к бумагам вне листинга — у проверенных лицензированных брокеров. Кроме того, клуб Эдвайзер предоставляет инвесторам платформу, где можно вложить свои деньги в отобранные проекты, получать аналитику и сопровождение по сделкам.