Куда инвестировать деньги, чтобы получать пассивный доход без активного участия

Среди способов получать пассивный доход — инвестиции в облигации федерального займа, дивидендные акции, аренда недвижимости, покупка монет и даже робо-эдвайзеры. Но не все варианты одинаково подходят для любого инвестора. Важно учитывать горизонт, риски, ликвидность и доступность инструментов.

Минимальная сумма для открытия брокерского счёта у большинства российских банков — от 1 000 рублей. Через мобильное приложение можно купить ценные бумаги, ETF, облигации и даже золото. Такой подход позволяет покупать активы в пару кликов, а сделки фиксируются мгновенно.

По данным ЦБ РФ, за 2023 год частные инвесторы вложили более 2,7 трлн рублей в ценные бумаги. При этом большая часть средств была направлена в инструменты с низкой процентной ставкой, но высокой надёжностью — облигации и фонды.

Выбирая, куда инвестировать, многие смотрят на доходность. Например, облигации надёжных эмитентов сейчас дают 9–11% годовых при сроке от 1 до 3 лет. Это выше, чем вклад, но ниже, чем у акций. При этом выплата купона может происходить раз в полгода или чаще — отличный вариант для тех, кто хочет пассивный доход.

Не менее популярный путь — инвестиции в недвижимость. Аренда квартиры в крупном городе может приносить 5–8% годовых. Если учитывать рост стоимости объекта — доход может достичь 10–12%. Однако порог входа здесь выше — от 3 млн рублей. И важно помнить: такой подход требует постоянного участия — общения с арендаторами, ремонта, оплаты налогов.

Интересной альтернативой стал краудфандинг. Вы можете инвестировать небольшую сумму — от 1 000 рублей — в девелоперские проекты или бизнес. Доход в этом случае может составлять 12–18% годовых, но и риски выше. Здесь действуют простые правила: диверсифицируй и не вкладывай деньги, которые боишься потерять.

Хорошим способом получать пассивным такой доход являются ETF и паевые инвестиционные фонды. Они позволяют инвестировать сразу в набор разных активов: акции, облигации, сырьё. Вы не выбираете конкретную компанию, а вкладываетесь в отрасль или индекс. Это упрощает процесс и снижает риски.

Нельзя не упомянуть и классический вариант — открыть вклад. Сегодня средняя процентная ставка по рублёвым вкладам — около 11%. Ставка зависит от суммы, срока и банка. Учитывайте, что при росте ключевой ставки ЦБ возможен пересмотр условий в сторону увеличения дохода.

Многие спрашивают, куда вложить деньги, если хочется полностью автоматизировать процесс. Здесь подходят робо-эдвайзеры. Это алгоритмы, которые на основе вашей анкеты создают персональный инвестиционный портфель. Вы просто вкладываете деньги — они сами перераспределяются между активами. Средняя доходность таких стратегий в 2023 году — 9–13% годовых.

Тем, кто хочет инвестировать с налоговыми бонусами, стоит рассмотреть ИИС — индивидуальный инвестиционный счёт. Он позволяет вернуть до 52 000 рублей в виде вычета или освободить прибыль от налога. Идеально подходит, если вы планируете вложить деньги на срок от 3 лет.

Для тех, кто ценит стабильность, подойдут облигации федерального займа. Эти ценные бумаги гарантированы государством, выпускаются с различными сроками — от 1 до 10 лет. Купонная доходность варьируется от 7 до 12%, выплаты — раз в полгода. Подходят для целей сохранения и пассивного дохода.

Если вы уже начали покупать активы, следите за ребалансировкой. Это перераспределение долей в портфеле раз в 3–6 месяцев. Например, если акции подорожали, они могут занять слишком большую долю и увеличить риски. Продав часть и докупив облигации, вы вернёте баланс.

Не все активы подходят для пассивного дохода. Например, криптовалюты — волатильны, доход нестабилен, налогообложение непрозрачное. Исключение — стейкинг: блокировка монет с регулярными выплатами, но он требует технической подготовки и несёт высокий риск.

Многие инвесторы включают в портфель золото. Это актив-убежище, который защищает от инфляции. Доступен в виде ETF, монет или обезличенных металлических счетов. Доходность — 6–10% годовых при долгосрочном хранении. Но выплат не приносит — лишь рост стоимости.

Если вы не хотите разбираться в деталях — используйте готовые портфели. Их предлагают брокеры, банки и финтех-платформы. Вы выбираете уровень риска, срок, желаемую доходность — остальное делают за вас. Средняя комиссия — 0,5–1% в год.

По мнению экспертов «Финам», чтобы инвестировать на регулярной основе и выйти на пассивный доход от 25 000 рублей в месяц, нужно вложить от 3 до 4,5 млн рублей. Однако даже при суммах в 100–300 тыс. можно начать и выстроить портфель на перспективу.

Каждый инструмент имеет плюсы и ограничения. Облигации — надёжны, но менее доходны. Акции — волатильны, но могут принести больше. Недвижимость — требует больших вложений. Поэтому важно не просто решить, куда инвестировать, а как сочетать инструменты в одном портфеле.