Куда инвестировать деньги для пассивного дохода новичку

Начать можно с облигаций федерального займа. Они доступны на ИИС, защищены государством и обеспечивают до 13% возврата в виде налогового вычета. Пассивного дохода здесь немного — 7–10% годовых, но он стабилен. И главное — риски минимальны, а для новичка это критично.

Другой инструмент — дивидендные акции. Это ценные бумаги, по которым акционеры получают доход в виде части прибыли компании. Некоторые российские эмитенты платят по 8–14% в год. Однако, чтобы получать пассивный доход стабильно, нужно правильно выбирать акции: ориентироваться не на рост курса, а на стабильность дивидендов.

Отдельного внимания заслуживают биржевые фонды. Это готовые портфели из акций, облигаций, ценных бумаг, управляемые автоматически. Они дешевле, чем ПИФы, и подходят даже при минимальных суммах. Фонды не требуют от инвестора погружения в рынок, и новичок может просто открыть брокерский счёт, купить ETF и начать получать пассивный доход.

Для тех, кто ищет максимальную предсказуемость, подойдут накопительные счета и банковские депозиты. Ставки по ним в 2024 году — 10–12% годовых. Минус — доход едва покрывает инфляцию. Но как временное решение они дают возможность сохранить деньги, не рискуя вложениями.

Также стоит обратить внимание на инвестиции в недвижимость. Купив квартиру под аренду, можно получать стабильный доход 6–8% в год. Вариант не самый дешёвый: минимальная сумма входа — от 2 млн рублей. Но и пассивного дохода больше. Альтернатива — покупка доли в коммерческом объекте или участие в краудфандинге.

Некоторые ценные бумаги позволяют получать выплаты ежеквартально. Это удобно, если вы планируете дополнительный доход к основному заработку. К таким активам относятся корпоративные облигации, привилегированные акции, части дивидендных фондов. Инвестировать деньги в них можно уже от 10 000 рублей.

Для получения стабильного результата важно диверсифицировать портфель. Не стоит вкладывать деньги в один инструмент — разумнее распределить между несколькими: биржевые фонды, дивидендные акции, облигации, накопительные продукты. Так вы уменьшаете влияние просадок на общий доход и повышаете шансы получать пассивный доход независимо от колебаний рынка.

Интерес новичков вызывает инвестирование в недвижимость через фонды. Это REIT — структуры, которые аккумулируют капитал, покупают объекты и распределяют прибыль между держателями долей. Пассивный доход здесь формируется из арендных платежей, а выплаты — ежеквартальные или раз в полгода. Такой формат даёт доступ к рынку недвижимости без необходимости самостоятельно управлять квартирами или заключать договоры аренды.

Ещё одна возможность — вложить деньги в краудлендинг. Это платформа, на которой физические лица кредитуют малый бизнес или застройщиков. Доход — от 12 до 20% годовых, в зависимости от проекта. Уровень риска выше, чем у облигаций, но и пассивный доход ощутимее. Главное — не инвестировать в один проект, а распределить сумму между десятками заёмщиков.

Некоторые инвестиции можно автоматизировать. Сервисы копитрейдинга, ИИ-советники, робоэдвайзеры формируют портфель и управляют им без участия человека. Это удобно, если вы хотите получать пассивный доход, но не готовы изучать графики, читать отчёты и следить за новостями. Такие решения всё чаще интегрируют в банковские приложения и брокерские платформы.

Для тех, кто готов выйти за рамки рублевых активов, доступны иностранные дивидендные акции. Компании из США, Канады, Великобритании платят доход в долларах, что позволяет хеджировать валютные риски. Инвестировать в них можно через иностранных брокеров или российских с выходом на международные рынки. Доходность — 3–6% в валюте, а выплаты — ежеквартальные.

Чтобы получать стабильный пассивный доход, важно учитывать и налоги. В России налог на прибыль с инвестиций составляет 13%, но при владении бумагами более трёх лет возможен налоговый вычет. Также есть ИИС — индивидуальный инвестиционный счёт, дающий до 52 000 рублей возврата ежегодно. Это особенно выгодно для новичков, которые хотят вложить деньги и сразу получить фискальные бонусы.

Нужно учитывать: чем выше обещанный доход, тем выше риск. Если вам предлагают гарантированные 25–30% годовых — это сигнал для проверки. В условиях рыночной экономики устойчивый пассивный доход выше 15% без рыночных рисков — маловероятен. Реалистичный диапазон — 7–12% годовых при сбалансированной стратегии.

Перед тем как инвестировать деньги, стоит рассчитать горизонт вложений, допустимую просадку и уровень ожидаемой доходности. Эти параметры помогут выбрать, куда именно вложить сумму — в рублёвые облигации, биржевые фонды, недвижимость или дивидендные акции. Начинающий инвестор может воспользоваться онлайн-калькуляторами для моделирования разных сценариев.