Куда инвестировать деньги под проценты в 2025 году: сравнение доходных вариантов

Многие частные инвесторы стремятся инвестировать деньги под проценты, чтобы обеспечить себе пассивный доход и снизить риски, связанные с инфляцией. Уровень ключевой ставки Центробанка напрямую влияет на доходность доступных инструментов, поэтому перед выбором стратегии важно отслеживать её динамику.

Классический подход — это вкладывать деньги в банковские депозиты. Однако ставки по вкладам в 2025 году остаются умеренными: в крупных банках они варьируются от 8% до 11% годовых. При этом вклады до 1,4 млн рублей застрахованы, что делает такой способ популярным среди консервативных инвесторов.

Вклады и процентная доходность

Ставки по вкладам отличаются не только по банкам, но и по срокам. Короткие депозиты до трёх месяцев предлагают процент ниже, чем годовые. При этом за досрочное расторжение договора ставка пересчитывается, что снижает итоговую прибыль. Получать фиксированные проценты можно только при соблюдении условий договора.

Для тех, кто хочет получать доход выше инфляции, но не готов к высоким рискам, подойдут облигации федерального займа (ОФЗ). Государство выплачивает проценты дважды в год, а доходность по новым выпускам в 2025 году достигает 11–12% годовых.

Корпоративные облигации и диверсификация

Инвестировать можно также в корпоративные облигации. Эти бумаги выпускают компании, и ставки по ним обычно выше, чем у ОФЗ — от 12 до 14% годовых. Но важно учитывать кредитный рейтинг эмитента: чем он ниже, тем выше вероятность дефолта. Поэтому стоит вкладывать деньги с распределением по разным бумагам.

Создание инвестиционного портфеля позволяет сбалансировать доходность и риски. Например, можно включить ОФЗ, корпоративные облигации, и часть суммы направить в биржевые фонды (ETF), обеспечивающие доход по индексу или сектору экономики.

Инвестиции в недвижимость с целью получения процентов

Некоторые инвесторы покупают жилую недвижимость и сдают в аренду, получая ежемесячный доход. Это своего рода проценты — но с учётом расходов на ремонт, налоги и простой объектов. Ставки доходности на рынке аренды в крупных городах достигают 6–9% годовых от вложенной суммы.

Однако для входа в этот рынок нужна значительная сумма: в Москве минимальная стоимость квартиры — от 4 млн рублей. Поэтому этот способ не подходит для всех. Тем не менее, он даёт возможность получать пассивный доход, зависящий от состояния рынка жилья.

Краудлендинг и токенизация

Современные решения позволяют инвестировать деньги и получать проценты через краудлендинговые платформы. Здесь физлица дают займы малому бизнесу и получают доход от 15 до 25% годовых. Но высокий процент связан с высокой степенью риска. Рекомендуется проверять рейтинг площадки и надёжность заёмщиков.

Ещё один способ — размещение токенов. Некоторые платформы предлагают инвестиции через блокчейн, при которых доход начисляется в криптовалюте или стейблкойнах. Эти инструменты пока остаются высокорисковыми, но могут быть интересны при желании диверсифицировать портфель.

Инвестиционные менеджеры клуба Эдвайзер помогут инвестировать в бизнес через инструменты займов и покупку долей на внебиржевом рынке. Такой подход позволяет получить доступ к закрытым сделкам и потенциально высоким процентам, особенно в проектах на стадии роста.

При этом стоит внимательно анализировать экономическую ситуацию. В периоды нестабильности лучше сохранять часть капитала в ликвидных и защищённых инструментах, таких как ОФЗ или депозиты. Это снижает риски, позволяя получать стабильный доход даже при колебаниях рынка.

Сравнение инструментов по процентной доходности

Особенности налогообложения процентного дохода

Важно учитывать налогообложение при планировании вложений под проценты. Доход от вкладов свыше уровня ключевой ставки +1% облагается НДФЛ. Для облигаций действует налоговый вычет, если бумаги находятся на ИИС. Проценты по займам физлиц через краудлендинг также облагаются налогом 13%, если не применять специальные режимы.

Чтобы сохранить максимум прибыли, инвесторы используют ИИС или держат бумаги более трёх лет, что позволяет воспользоваться льготами. Для недвижимости важно учитывать имущественный вычет и расходы на содержание.

Как выбрать инструмент с учётом целей

Выбор инструмента зависит от цели: сохранность, рост или регулярные выплаты. Если нужно просто сохранить деньги — подойдут вклады. Для получения выплат дважды в год — ОФЗ. Желающим высокой доходности при готовности принять риск стоит обратить внимание на облигации компаний или краудлендинг.

• Для стабильного процента — депозиты, ОФЗ, ИИС с облигациями
• Для роста капитала — дивидендные акции, фонды, краудплатформы
• Для долгосрочных целей — недвижимость, страхование жизни

Нельзя инвестировать все деньги в один актив. Даже если доходность кажется привлекательной, важно диверсифицировать вложения по срокам, инструментам и валюте. Это базовый принцип, позволяющий защититься от убытков.