Куда инвестировать деньги сегодня: как вложить средства в 2025 с учётом рисков и доходности

Рынок инвестиций нестабилен. Однако даже в условиях войн и кризисов остаются возможности вложить деньги с разумным риском. Решение инвестировать требует чёткого понимания целей: сохранить, приумножить или получать пассивный доход.

Если вы решили инвестировать деньги прямо сейчас, важно учитывать текущее значение ключевой ставки, состояние фондового и рынка недвижимости, а также возможности ценных бумаг на локальном и глобальном уровнях.

Инвестиционные менеджеры клуба Эдвайзер предлагают доступ к инструментам, которые позволяют вложить свои деньги через покупку долей или займы на внебиржевом рынке. Эдвайзер также предоставляет аналитику и юридическое сопровождение.

Банковские вклады: доход ниже инфляции, но без риска

Для осторожных инвесторов банковские вклады остаются актуальным инструментом. Ставки по вкладам варьируются от 12% до 17% годовых. Но при этом реальные показатели доходности часто не перекрывают инфляцию. При ставке ниже ключевой такие вложения чаще работают на сохранность, а не на приумножение капитала.

Тем не менее, вклады с частичным изъятием, процентами на остаток и капитализацией дают больше гибкости. Такой вариант подойдёт тем, кто не готов вкладывать деньги в высокорисковые инструменты.

Фондовый рынок: ценных бумаг много, важно выбрать

На фоне волатильности рынка ценных бумаг некоторые инвесторы предпочитают акции с высокой дивидендной доходностью. Особенно если речь идёт о бумагах компаний, устойчивых к колебаниям макроэкономических факторов.

Если вы хотите вложить деньги на 3–5 лет, стоит обратить внимание на облигации федерального займа (ОФЗ) и корпоративные ценные бумаги с доходностью выше депозитов. Также стоит вкладывать деньги в ETF, отслеживающие российские или международные индексы.

В условиях высокой процентной ставки разумно вкладывать в инструменты с фиксированной доходностью. При этом нужно учитывать кредитное качество эмитента и валюту выпуска.

Недвижимость под сдачу: пассивный доход с привязкой к инфляции

В 2024–2025 годах один из наиболее стабильных способов — покупка жилой недвижимости для сдачи в аренду. Это способ не только сохранить капитал, но и ежемесячно получать доход, который растёт вместе с рыночными ставками.

Особенно выгодна недвижимость рядом с крупных транспортных магистралей и в районах крупных городов с устойчивым спросом. Такие активы менее подвержены просадкам стоимости, а уровень аренды выше.

Существует также формат апарт-отелей с гарантированной доходностью и профессиональным управлением. В этом случае расходы на ремонт, поиск арендатора и обслуживание ложатся на управляющую компанию.

Золото и драгоценные металлы: защита от девальвации

Если главная задача — защита капитала, можно вложить часть средств в драгоценные металлы. Такие активы обладают минимальной корреляцией с фондовыми рынками и сохраняют ценность даже в условиях обострения геополитики.

Сегодня покупки слитков через банки, брокеров и маркетплейсы доступны в онлайн-режиме. Также популярны обезличенные металлические счета. Однако стоит учитывать НДС, условия хранения и возможность продажи по выгодной цене.

Инвесторы используют золото как антикризисный актив. Особенно это актуально в периоды высокой волатильности или нестабильного рубля.

В кризис не стоит инвестировать все деньги в один актив. Лучше собрать портфель из инструментов с разной степенью риска.

Бизнес и краудинвестинг: высокий риск, высокий потенциал

Для желающих приумножить капитал за счёт активного участия подойдут инвестиции в бизнес-проекты. Это могут быть как франшизы, так и долевое участие в локальных стартапах. Платформы краудинвестинга позволяют вкладывать от 50 000 рублей, иногда даже меньше.

Важно учитывать: вложить деньги в частный бизнес — это не про гарантии. Без качественной аналитики, проверок и понимания бизнес-модели существует риск полной потери капитала. Зато возможна и кратная прибыль при удачном сценарии.

Инвестиционные менеджеры клуба Эдвайзер анализируют проекты на начальной стадии, проводят юридическую экспертизу и предлагают участие в инвестировании через покупку долей или выдачу займов компаниям, работающим вне биржи.

Инвестиции в себя: обучение и цифровые компетенции

Для начинающих инвесторов часто самым логичным вариантом становится не актив, а образование. Онлайн-курсы, программы повышения квалификации и практические мастер-классы — это тоже инвестиции. Особенно если речь идёт о навыках, которые можно монетизировать.

Такой подход позволяет сформировать стартовый капитал или обеспечить хороший заработок без крупных вложений. В отличие от большинства активов, обучение может принести доход уже в краткосрочной перспективе.

Альтернативные варианты: IИС, ПИФы, страхование жизни

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) позволяет вложить до 1 млн рублей в год с возможностью возврата НДФЛ до 52 000 рублей. При этом средства можно вкладывать в облигации и акции с налоговыми льготами.

Также доступны паевые инвестиционные фонды (ПИФы) — готовые портфели для инвесторов с разным уровнем опыта. Это способ вкладывать деньги без глубоких знаний рынка. Доходность зависит от выбранной стратегии и качества управляющей компании.

Наконец, накопительное страхование жизни совмещает вложение и страховую защиту. Такой инструмент работает на длительном горизонте (от 5 лет) и может быть частью наследственного планирования.

Сравнение основных вариантов инвестиций

Перед тем как вложить деньги, определитесь с целью: сохранность, доходность или рост капитала. Это поможет выбрать правильный способ инвестирования.