Куда инвестировать ребенку в 2025 году: стратегии для родителей

Решение инвестировать в будущее ребенку — это не просто забота, а стратегический шаг. Современные финансовые инструменты позволяют сформировать капитал к 18 годам или даже раньше, минимизируя риски и контролируя процесс.

Вариантов, куда можно инвестировать ребенку, множество: от банковских продуктов до покупки ценных бумаг. Важно учитывать возраст, уровень допустимого риска и цели вложений. Например, начать с ИИС — индивидуального инвестиционного счета, доступного с 14 лет при согласии родителей.

Брокерский счёт: с чего начать инвестировать ребёнку

Для начала необходимо открыть брокерский счет. Это можно сделать на имя родителя с обозначением, что средства предназначены ребенку. Большинство брокеров требуют согласие обоих родителей и подтверждение происхождения средств.

Открыть брокерский счёт можно в СберИнвест, ВТБ, Тинькофф и других крупных компаниях. Необходимо предоставить документы и заявление от родителей. Возраст ребенка — от 14 лет.

Через брокерский счёт становятся доступны ценные бумаги, включая акции, облигации, ПИФы и валютные инструменты. Это полноценные финансовые инструменты с потенциалом долгосрочного роста.

Ценные бумаги и инвестиции на долгий срок

Покупка ценных бумаг — один из способов инвестировать с расчётом на перспективу. Выбор между облигациями федерального займа, корпоративными ценными бумагами и ETF зависит от уровня риска. Облигации более стабильны, акции — потенциально доходнее.

Например, вложение 100 тыс. рублей в ОФЗ с доходностью 9% годовых через 5 лет может принести около 55 тыс. прибыли. Если брать финансовые инструменты с ростом, например акции технологичных компаний, доход может быть выше — но и риски возрастут.

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)

Инвестиционный счет ИИС позволяет ребенку или его родителям получить налоговый вычет. На счёт можно вносить до 1 млн рублей в год. Средства размещаются в ценные бумаги, а при соблюдении условий через 3 года можно получить до 52 тыс. рублей ежегодно возвратом налога.

• Открыть брокерский счёт — шаг первый
• Пополнять его регулярно малыми суммами
• Формировать сбалансированный портфель из облигаций и акций
• Отслеживать инструменты и корректировать стратегию

Важно: с 2023 года правила допуска детей к ИИС могут различаться у брокеров. Некоторые требуют участия только одного родителя, другие — согласия обоих.

Клуб частных инвесторов Эдвайзер

Инвестиционные менеджеры клуба Эдвайзер помогают инвестировать в бизнес, используя такие инструменты, как займы, покупка долей и сделки на внебиржевом рынке. Это актуально и для вложений в пользу ребенка, если родитель хочет использовать альтернативные подходы вне классических фондовых инструментов.

Банковские вклады: безопасность, но низкая доходность

Если цель — абсолютная защита капитала и отсутствие рисков, можно открыть вклад на имя ребенка. Большинство банков предлагают специальные детские депозиты со ставкой до 10% годовых. Такие вложения подходят при горизонте 1–2 года, но теряют в реальной доходности из-за инфляции.

Для получения дохода выше, стоит комбинировать банковский вклад с инструментами фондового рынка. Например, 70% вложить в облигации, а 30% — в акции с дивидендами. Это даёт сбалансированный портфель даже при небольших суммах.

Инвестиции в образование

Отдельная категория — инвестировать в образование ребенка. Сюда входят накопительные программы с участием страховых компаний, банковские продукты с целевым использованием, а также инвестиции в EdTech-сектора: покупка курсов, подписки, платформенных сервисов.

Если родитель выбирает стратегию «инвестировать на будущее ребенка», вложения в его компетенции и навыки — не менее важны, чем доход с ИИС. При этом можно параллельно вложить свои деньги в инструменты, которые дадут доход к моменту поступления в университет.

Криптовалюты и альтернативные активы

Несмотря на нестабильность, некоторые родители выбирают альтернативные активы: криптовалюты, драгметаллы, цифровые облигации. Вложение 1–2% от суммы в такие направления может оправдать себя на длинной дистанции, особенно если ребёнок получит доступ к этим активам после 18 лет.

Однако без сопровождения консультанта здесь велика вероятность ошибки. Клуб Эдвайзер в таких случаях предлагает индивидуальные решения: покупка долей в стартапах, проектные займы, инвестиции через цифровую платформу с отслеживанием метрик и отчетностью.

Сколько можно заработать при долгосрочном вложении

Инструмент	Среднегодовая доходность	Пример дохода за 10 лет при вложении 100 000 ₽
ОФЗ	9%	236 700 ₽
Акции (консервативный портфель)	12%	310 600 ₽
ПИФы с ребалансировкой	10%	259 400 ₽

Важно помнить: инвестировать ребенку стоит не только ради дохода, но и для формирования навыков обращения с капиталом. С 14 лет можно вовлекать подростка в анализ инструментов, выбор бумаг и отслеживание доходности.