Куда лучше инвестировать рубли: инструменты, стратегии, риски

Если на руках рубли, просто хранить их невыгодно. Цены растут, а проценты по вкладам чаще всего не покрывают инфляцию. Люди ищут, куда лучше инвестировать рубли, чтобы не потерять, а приумножить капитал — даже на какое то время.

Первое, что приходит в голову — вложить деньги в банковский вклад. Это просто, прозрачно, но с низкой доходностью. Ставка по вкладу редко превышает 11–12% годовых, а реальный рост цен выше. Пассивный доход — минимальный.

Есть альтернатива — вложить свои деньги в ценных бумаг. Это могут быть облигации, акции, ETF, ПИФы. Продукты с разным уровнем риска и разной доходностью. Простой вариант — облигации федерального займа. Они подходят для тех, кто хочет защитить деньги без серьёзных колебаний портфеля.

Тем, кто готов рисковать — акции. Особенно те, что дают дивиденды. Например, энергетика, металлургия, телеком. В этом случае можно получать доход в виде дивидендов, а дополнительно — на росте котировок. Однако риск потерять деньги выше.

Некоторые инвесторы используют стратегию субаренды. Например, купить квартиру, разделить на студии, сдавать помесячно. Есть и те, кто предпочитает жилую недвижимость как долгосрочную инвестицию. Здесь работает принцип: вложил — и через 10 лет объект сам окупился.

С другой стороны, облигации и недвижимость имеют разную ликвидность. Рубли в ценных активах можно обналичить быстро. В квартире — нет. Если вдруг понадобятся деньги — продать жильё моментально не получится.

Краткосрочные цели проще реализовать через финансовые инструменты, которые можно быстро продать. Ценных бумаг — масса. Некоторые видах инвестиций — с высокой ликвидностью. Другие — с потенциальной доходностью 15–20% годовых, но на срок от двух лет.

Тем, кто хочет вкладывать деньги на регулярной основе, подойдёт ИИС. Индивидуальный инвестиционный счёт даёт налоговый вычет до 52 000 рублей в год. Особенно если вложенные деньги остаются на счёте минимум три года. Это способ совместить накопление и пассивный доход.

Новички часто повторяют ошибки начинающих инвесторов: вкладывают всё в один актив, игнорируют комиссии, не учитывают налоги. Поэтому лучше собирать инвестиционный портфель из разных классов активов. Например, 40% облигаций, 30% акций, 20% — драгоценные металлы, остальное — наличные.

Вкладывая деньги в золото, стоит учитывать спред: разница между ценой покупки и продажи. Вариант — обезличенный металлический счёт, но без физического владения. Доход есть, но нет налоговой льготы.

Можно вложить деньги и в бизнес. Например, через краудлендинговые платформы. Там часто требуются небольшие суммы, но годовой доходностью может достигать 16–20%. Однако надёжность не гарантирована. Здесь важен анализ проекта и команды.

Пока рубли не потрачены, их можно перевести в валюту. Но курс валюты — спекулятивен. Только за 2022–2024 год разница между максимумами и минимумами превышала 60%. Многие вложенные деньги просто обесценились. Спасает диверсификация: часть — в валюте, часть — в активах, часть — в обороте.

В некоторых случаях оправдана стратегия — просто подождать. Инвестировать не сразу, а только когда появится подходящая цена на актив. Такой подход требует дисциплины, но снижает риски. Особенно если вы не хотите вкладывать чужие деньги или брать кредит под инвестиции.

Часто спрашивают, стоит ли вкладывать деньги в золото сейчас. Ответ зависит от горизонта. Если речь про 2–3 года — возможно. Если на какое то время, например, до стабильности рубля — да, как защита капитала. Но с ожиданием, что пассивного дохода это не даст.

При этом банковские вклады остаются актуальными. В некоторых банках есть опции с частичного снятия, автопролонгацией, бонусами за лояльность. Это не инвестиции в классическом смысле, но помогают сохранить деньги и вложить временно.

На практике многие россияне вкладывают деньги в золото, валюту, недвижимость, акции. Редко кто собирает полноценный инвестиционный портфель. Но те, кто это делает, показывают лучшие результаты по доходу за 5–7 лет.

Если вы готовы инвестировать, стоит учитывать и налоги. Для ценных бумаг действует налоговая льгота при сроке владения более трёх лет. При этом ценными бумагами можно торговать и в короткую — внутри дня. Но это требует опыта.

Есть и более простые способы. Например, автоматическое вкладывание денег через брокера — на фиксированные стратегии. Вы выбираете цель, сумму, срок — система делает всё сама. Такой подход подходит для занятых людей, которые хотят инвестировать без погружения в аналитику.

Часть инвесторов ориентируется на пассивный доход, другая — на прирост капитала. Первая категория чаще выбирает облигации и недвижимость. Вторая — акции роста и венчурные проекты. Всё зависит от целей, горизонта и готовности принять риск потерять часть капитала.

Если вы решили вложить деньги — начните с малого. Минимальный счёт у брокера — от 1 000 рублей. Вкладывая деньги регулярно, через год можно накопить на первые ценные бумаги, а через пять — создать реальный пассивный доход.