Куда вкладывать деньги в 2025 году, чтобы получать пассивный доход

Выбор направления, куда вкладывать деньги, зависит от желаемого уровня риска, горизонта и цели инвестирования. Если задача — заработать и при этом получать постоянный пассивный доход, стоит рассматривать инструменты с регулярными выплатами.

Государственные облигации: защита капитала и стабильность

Одним из самых доступных и надёжных инструментов остаются облигации федерального займа. Эти бумаги выпускает государство, а выплаты по ним гарантированы Минфином. При этом можно вкладывать деньги даже с минимальной суммы — порог входа начинается от 1 000 ₽.

Для инвесторов, стремящихся получать пассивный доход при низком уровне риска, облигации федерального займа — разумное решение. По данным Минфина, средняя ставка по таким бумагам составляет 10–12% годовых, в зависимости от срока и типа выпуска.

Корпоративные облигации: выше доходность — выше риск

Тем, кто готов пойти на умеренный риск ради потенциально большей прибыли, подойдут корпоративные облигации. Их выпускают компании для привлечения капитала. Доходность может превышать 13–14% годовых, особенно если речь о долговых инструментах второго эшелона.

Перед покупкой важно анализировать кредитный рейтинг эмитента, финансовую отчётность, сроки выплат и соотношение риска и доходности. Как правило, по корпоративным облигациям выплаты происходят раз в полгода, что делает их удобными для тех, кто хочет получать постоянный пассивный поток.

Чтобы начать, нужно открыть брокерский счёт в банке или у лицензированного брокера. Через терминал доступны тысячи предложений по облигациям, с сортировкой по дате погашения, купону и надёжности.

Недвижимость: арендный доход без участия

Традиционно популярный способ получать доход — это сдача жилья или коммерческой площади. Многие инвесторы сдают в аренду квартиры в крупных городах, формируя пассивный доход от 6 до 10% годовых. Средняя окупаемость — 10–14 лет, в зависимости от локации и качества объекта.

Однако у недвижимости есть порог входа: даже однокомнатную квартиру в Москве сложно приобрести дешевле 5–6 млн рублей. Зато потом можно получать стабильный поток платежей без активного участия.

Для тех, кто не хочет управлять объектом самостоятельно, существуют управляющие компании и REIT-фонды. Последние позволяют инвестировать в недвижимость с порогом от 10 000 ₽, без покупки конкретного актива.

Инвестиционные менеджеры клуба Эдвайзер помогут инвестировать в объекты недвижимости через структурированные механизмы, включая доли и долговые инструменты, чтобы заработать на росте стоимости или аренде.

Облигации через фонды: удобство и диверсификация

Для инвесторов, не готовых самостоятельно анализировать каждую бумагу, существуют облигационные фонды. Они позволяют вкладывать деньги через управляющие компании, которые сами формируют портфель из десятков и сотен выпусков. В этом случае доход формируется за счёт купонных выплат и прироста стоимости паев.

Средняя доходность таких фондов — от 9 до 11% годовых. При этом можно начать с минимальных сумм, что делает формат доступным широкой аудитории. По сути, вы вкладываете средства в готовый инвестиционный портфель, получая пассивный доход без глубокого анализа рынка.

Покупка акций: рост капитала и дивиденды

Если ваша цель — заработать больше, но вы готовы к риску, стоит рассмотреть инвестировать в акции. Компании платят дивиденды, а стоимость ценных бумаг может расти в долгосрочной перспективе.

Российские «дивидендные аристократы» — Сургутнефтегаз, МТС, Татнефть — обеспечивают доход до 15% в рублях. Но волатильность на рынке остаётся высокой, поэтому инвесторам стоит соблюдать диверсификацию и оценивать риски.

Через ИИС можно дополнительно получить налоговый вычет до 52 000 ₽ в год, что увеличивает доходность в первые 3 года. Это делает покупку ценных бумаг ещё более привлекательной.

Криптовалюта и токены: рискованно, но возможно выгодно

Новички интересуются, можно ли вложить деньги в цифровые активы. Размещение токенов, участие в DAO и покупка криптовалют дают потенциал роста в разы. Но при этом волатильность доходит до 80% за месяц, а регулирование в России ограничено.

Для диверсификации допустимо вкладывать 5–10% капитала в этот класс активов, используя холодные кошельки и проверенные площадки. Инвесторы покупают BTC и ETH как «цифровое золото», а также принимают участие в ранних проектах через лаунчпады.

Доход не гарантирован, но при удачном выборе актив может удвоиться. Пассивный доход в криптовалютах возможен через стекинг и фарминг, но требует технической подготовки.

Инвестиционные менеджеры клуба частных инвесторов Эдвайзер помогут инвестировать в токенизированные активы, обеспечивая доступ к ранним раундам и платформам вне публичных рынков.

Итог: как выбрать подходящий инструмент для заработка

Если вы хотите получать постоянный пассивный поток и сохранить капитал, лучше вкладывать в облигации федерального займа или недвижимость. При желании получить доход выше среднего и готовности к рискам — акции, токены или корпоративные облигации становятся разумной частью портфеля.

Главное — не использовать последние деньги, не игнорировать риски и не вкладывать в один инструмент. Любая стратегия должна учитывать сроки, цели и налоговые последствия.

Если вы не знаете, куда инвестировать чтобы заработать, обращайтесь в клуб частных инвесторов Эдвайзер. Опытные менеджеры подберут оптимальное соотношение доходности, риска и сроков. Через Эдвайзер можно инвестировать в бизнес, облигации, токены и доли в компаниях на внебиржевом рынке.