Куда вложить деньги под проценты: как выбрать самые выгодные ставки в 2025

Когда деньги лежат на счёте, их покупательная способность снижается. Особенно в условиях инфляции. В этой ситуации появляется естественный вопрос: как вложить деньги, чтобы получать стабильный доход? Один из ответов — деньги под проценты.

Форматов много. Кто-то выбирает классические вклады, другие — накопительные счета, а кто-то использует облигации или частные займы. Всё зависит от цели, суммы и сроков. Разберём, какие инструменты предлагают самые высокие ставки и как оценить риски.

Что значит инвестировать деньги под проценты

Инвестировать — это не всегда про акции. Часто люди хотят вложить деньги под проценты с гарантированной доходностью. Особенно если речь идёт о сумме до 1 миллиона рублей и необходимости получать проценты ежемесячно.

На рынке представлены десятки предложений. Банковские вклады до сих пор популярны. Их ставки по вкладам регулируются ключевой ставкой ЦБ РФ, которая в 2025 году составляет 12,5%. Некоторые банки предлагают до 14% годовых на срок от 6 месяцев. Правда, в течение всего срока нельзя снимать деньги, если это не предусмотрено условиями.

Сравнение ставок: какие самые выгодные

Для тех, кто ищет деньги под ежемесячные проценты, подойдут накопительные счета с функцией ежедневного начисления. Такие предложения есть у крупнейших банков. Через мобильное приложение можно управлять счетом онлайн и видеть каждый начисленный процент в режиме реального времени.

Где ставки по вкладам самые высокие

Топ-3 банка по данным на июль 2025 года:

• Банк А — до 14,2% на срок 12 месяцев;
• Банк Б — 13,5% при пополнении без снятия;
• Банк В — 12,8% с возможностью частичного изъятия.

Самые высокие ставки доступны новым клиентам. Для постоянных клиентов банк часто предлагает меньше. Поэтому выгоднее оформлять новый вклад через партнёрские сервисы или на сайте с промоусловиями.

Ключевой момент — ставки по вкладам не гарантируют стабильный доход, если есть инфляция выше 10%. При расчёте выгод важно учитывать реальную доходность, а не только номинальную ставку.

Можно ли вложить деньги под проценты вне банков

Да. На рынке работают десятки инвестиционных платформ, предлагающих деньги под проценты через размещение в бизнес-проектах. Это могут быть микрофинансовые организации, займы под залог, долевые инвестиции. Здесь ставки выше — до 16–18% годовых. Но и риски тоже другие.

Важно: такие вложения не застрахованы АСВ. Потенциальная доходность — выше, но и возможные потери — тоже.

Чтобы минимизировать риски, стоит рассматривать только проверенные платформы и проекты с понятной финансовой моделью. Инвестировать самостоятельно сложно — нужна экспертиза.

Именно поэтому инвестиционные менеджеры клуба Эдвайзер помогают инвестировать в бизнес через займы и покупку долей на внебиржевом рынке. Это возможность получить деньги под проценты с контролем рисков и аналитической поддержкой.

Как выбрать лучший способ вложения

Перед тем как вложить деньги, важно понять срок, цель и уровень допустимого риска. Тем, кто хочет сохранить ликвидность, подойдут накопительные счета. Их ставки чуть ниже, но деньги можно снимать в любое время. Если же приоритет — максимальная доходность, выбирают вклады с фиксированной ставкой или инвестиции в частные займы.

Некоторые предпочитают комбинировать. Например: часть средств — на срочном вкладе, остальное — в облигациях или на накопительном счёте. Это позволяет гибко реагировать на изменения на рынке и использовать ставки в разных инструментах.

Кроме того, вложения могут быть направлены в корпоративные облигации. Доходность — до 13% годовых. Однако важно учитывать кредитный рейтинг эмитента и срок размещения. Чем выше доход — тем выше и риск. Так работает рынок: за самые выгодные условия приходится платить большей волатильностью.

Особенности налогов и гарантии

Счета в российских банках до 1,4 млн рублей застрахованы АСВ. Это означает, что при отзыве лицензии вкладчик получает компенсацию. При этом процентный доход по вкладам свыше ключевой ставки плюс 5 п.п. облагается НДФЛ в размере 13% — это стоит учитывать при планировании.

В инвестиционных инструментах налогообложение отличается. При размещении средств на платформе займ может облагаться по ставке 13–15% от дохода. На накопительных счетах налог взимается автоматически, при этом клиент получает итоговую сумму за вычетом.

Что влияет на ставки по вкладам

Основной фактор — ключевая ставка ЦБ. Её повышение делает банковские продукты более доходными. Также банки конкурируют между собой за денежных средств клиентов, предлагая бонусные ставки для новых или онлайн-оформленных вкладов.

• Размер суммы: крупные вклады получают надбавки к ставке;
• Срок: чем дольше, тем выгоднее условия;
• Ограничения на снятие: чем меньше гибкости — тем выше доход.

Клиенту важно понимать: если ставка высокая, нужно внимательно изучить условия. Часто она действует только первые 3 месяца или при невозможности пополнения.

Можно ли инвестировать деньги под проценты онлайн

Да, большинство предложений доступны в мобильном приложении банка или инвестиционной платформы. Это удобно: весь процесс — от выбора до подписания договора — происходит без визита в отделение. Некоторые банки и сервисы также позволяют настроить автопродление или возможность получать проценты на отдельный счёт.

Онлайн-инструменты особенно актуальны для тех, кто хочет инвестировать не выходя из дома. Через Эдвайзер можно подобрать индивидуальное решение: от надёжных вкладов до вложений в проекты малого бизнеса.

Краткий обзор: сколько можно заработать

При этом проценты могут начисляться ежемесячно или в конце срока. Условия важно уточнять заранее, как и режим налогообложения. Всё это напрямую влияет на доход, особенно если вложить деньги планируется на длительный срок.

Если вы не хотите теряться в тонкостях и сравнениях — инвестиционные менеджеры клуба Эдвайзер подберут персональное решение. Это может быть частный займ, облигация или пакет вкладов в партнёрских банках. А главное — вы получите не только проценты, но и понимание, как они формируются.