Программа долгосрочных сбережений: выгодные инвестиции пенсионных накоплений
Суть инвестиции пенсионных накоплений — в переводе части личных средств в негосударственный пенсионный фонд, прошедший отбор ЦБ. Эти фонды аккумулируют средства и размещают их в финансовые инструменты, обладающие наилучшим соотношением риска и доходности. Потенциальный инвестиционный доход формируется в зависимости от эффективности управления активами.
При этом в программе долгосрочных сбережений действует механизм софинансирования от государства. При условии участия в программе не менее 15 лет, участник вправе рассчитывать на дополнительные выплаты из бюджета — до 36 000 рублей в год.
Условия для вступления просты: гражданин должен заключить договор с негосударственным пенсионным фондом, оформить заявление и перевести первую сумму. Минимальный платёж — от 2 000 рублей в год. Средства можно перечислять ежемесячно, поквартально или одним платежом — всё определяется условиями договора.
Согласно нормативам, заключения договора происходит не позднее месяца с момента подачи заявления. Условия включают сроки, порядок внесения взносов, варианты получения единовременной выплаты и порядок налогового вычета.
По достижении возраста, соответствующего права на досрочную или обычную пенсию, участник может получить единовременную выплату, либо оформить ежемесячные выплаты на срок от 15 лет. Всё зависит от суммы на счёте и накопительной части в рамках накопительной пенсии.
К примеру, при сумме более двух прожиточного минимума пенсионера, возможно оформление единовременной выплаты. В ином случае средства переходят в режим регулярных платежей. Средства пенсионных вложений в этом случае продолжают работать и приносить доход.
Программу долгосрочных сбережений можно сочетать с обязательным пенсионным страхованием, если человек участвует и в системе обязательного пенсионного. Это позволяет диверсифицировать накопления и получать выгоду от нескольких источников.
Важно учитывать: инвестиционный доход, полученный в рамках программы долгосрочных сбережений, не подлежит налогообложению. Это стимулирует долгосрочные инвестиции и делает накопления более выгодными по сравнению с традиционными банковскими вкладами.
При этом существует возможность получить социальный налоговый вычет в размере до 15 600 рублей в год при взносах до 120 000 рублей. Эта мера работает аналогично индивидуальному инвестиционному счёту и распространяется на участников программы долгосрочных сбережений, вносящих средства самостоятельно.
Гражданин вправе выбрать негосударственный пенсионный фонд из числа аккредитованных, проверить его доходность и надёжность. Уровень инвестиционного дохода за прошлые годы отображается в открытом доступе — на сайте фонда, ЦБ или через госуслуги.
В случае расторжения договора раньше установленного срока часть выплат может быть утрачена. Особенно это касается сумм, поступивших в виде софинансирования от государства. Возврат возможен только в случае выхода на пенсию, наступления инвалидности или смерти застрахованного лица.
Условия участия в программе позволяют гибко настраивать размер и периодичность взносов. Например, при нестабильном доходе гражданин может делать взносы нерегулярно. При этом сохраняется право на участие и учёт накопленных средств.
Фонды обязаны вести персонифицированный учёт и ежегодно предоставлять информацию о начисленном инвестиционном доходе. Также участник может запросить сведения в любой момент. Это делает инвестиции пенсионных накоплений максимально прозрачными и контролируемыми.
По данным ЦБ, на начало 2024 года в системе обязательного пенсионного участвовало более 36 млн человек. Из них около 15 млн также оформили программу долгосрочных сбережений, направив часть взносов в негосударственные пенсионные фонды.
Часто накопительная пенсия рассматривается как дополнение к базовой, формируемой в рамках обязательного пенсионного страхования. Комбинированная модель даёт возможность получать ежемесячные выплаты на приемлемом уровне, особенно при длительном участии в программе.
Также разрешён перевод средств между пенсионными фондами при условии соблюдения сроков и процедуры уведомления. Это даёт участнику свободу выбирать управляющую организацию с более высокой доходностью и подходящей стратегией инвестирования.