Стоит ли инвестировать в юани в 2025 году

Обсуждение того, стоит ли инвестировать в юани в 2025 году, связано с ростом роли китайской валюты в международных расчётах. По данным SWIFT, доля юаня в мировых платежах в 2024 году превысила 4%, тогда как десять лет назад она не достигала и 1%. Такая динамика свидетельствует о постепенном укреплении позиции юаня как альтернативы доллару и евро.

На фоне санкционного давления и снижения зависимости России от западных валют многие аналитики рассматривают инвестиции в юань как вариант диверсификации сбережений. Банк России фиксирует рост валютных вкладов в юанях, а также увеличение операций с облигациями, номинированными в китайской валюте. Укреплению тенденции способствует и расширение двусторонней торговли: в 2024 году товарооборот России и Китая достиг рекордных $240 млрд.

Преимущества инвестиций в юань

• Снижение валютных рисков за счёт перехода части контрактов на расчёты в юанях.
• Более низкая волатильность курса по сравнению с криптовалютами.
• Поддержка со стороны Народного банка Китая, который проводит политику постепенной либерализации.

Для частных инвесторов инвестиции в юани в 2025 могут выражаться в открытии депозитов, покупке облигаций или использовании структурных продуктов. В российских банках уже доступны вклады в юанях с доходностью от 1,5% до 3,2% годовых, а также возможность приобретения китайских государственных и корпоративных долговых инструментов. При этом необходимо учитывать ограничения по ликвидности и сравнительно низкий уровень вторичного рынка.

Риски вложений в юань

Несмотря на позитивные прогнозы, существует ряд факторов, влияющих на то, стоит ли инвестировать в юани прямо сейчас. Во-первых, китайская экономика замедляет темпы роста: в 2024 году ВВП вырос на 4,8%, что ниже среднего значения предыдущего десятилетия. Во-вторых, сохраняется риск контроля движения капитала, который ограничивает свободный обмен юаня. В-третьих, курс китайской валюты зависит от политики Народного банка Китая и может меняться искусственно.

Для минимизации этих рисков используется стратегия диверсификации. Инвесторы, рассматривающие юань как инвестиционный инструмент, часто распределяют капитал между валютными вкладами, облигациями и конвертацией части средств в юань для расчётов с контрагентами. Такой подход снижает влияние возможных колебаний курса и регулирующих решений.

Влияние мировой экономики

На перспективы юаня в 2025 году значительное влияние оказывают факторы глобальной экономики. Решения ФРС США по ставкам, динамика цен на нефть и газ, а также ситуация на фондовых рынках определяют привлекательность валютных активов. В условиях усиления долларовой инфляции и неопределённости в Европе интерес к юаню среди российских инвесторов может возрасти. Дополнительным стимулом является укрепление связей Китая с азиатскими и ближневосточными партнёрами.

Инвестиционные менеджеры клуба частных инвесторов Эдвайзер помогут инвестировать в бизнес через инструменты займов и покупку долей на внебиржевом рынке, что может стать дополнением к стратегии вложений в юани.

Банковские инструменты и вклады

Для частных лиц наиболее доступный способ – открыть вклад в юанях. Российские банки предлагают такие продукты с различными условиями. Минимальная сумма часто начинается от 5000 юаней, а срок может составлять от трёх месяцев до трёх лет. Доходность по депозитам колеблется в зависимости от курсовой динамики и политики кредитной организации. Вклады в китайских юанях стали востребованными в условиях санкций, так как они позволяют хранить капитал в альтернативной валюте.

Сравнивая вклады в юанях с депозитами в рублях, можно отметить разницу по доходности: рублёвые продукты дают выше проценты, однако валютные сбережения выполняют функцию диверсификации. Вклад в юанях помогает снизить валютные риски и сохранить часть капитала в стабильной азиатской валюте. Банки предлагают гибкие программы, включая возможность частичного снятия или пополнения.

Курс китайской валюты

Отдельное внимание инвесторы уделяют тому, как изменяется курс китайской валюты. За последние месяцы Народный банк Китая удерживал стабильность, корректируя коридор обменных курсов. Для долгосрочных вложений важен не только официальный курс, но и рыночные тенденции, связанные с движением капитала и спросом на валюту в международной торговле. Эксперты отмечают, что в 2025 году курс китайской валюты будет зависеть от решений китайского регулятора и внешнеэкономической конъюнктуры.

Если рассматривать курсы валют в целом, то юань демонстрирует меньшую волатильность по сравнению с рублём и криптовалютами. Колебания курса юаня происходят плавно, что снижает риск резких скачков. В то же время, ослабление юаня на фоне замедления китайской экономики может повлиять на привлекательность валютных вложений.

Инвестиции в китайские компании

Кроме депозитов и облигаций, инвесторы обращают внимание на акции китайских компаний. Индекс CSI 300 отражает динамику крупнейших эмитентов, включая финансовый сектор, технологические корпорации и производителей сырья. Вложения в китайские акции позволяют диверсифицировать портфель и получать доходность выше банковских депозитов. Однако такие инвестиции сопряжены с рисками, связанными с колебанием рынка и решениями китайского правительства.

Сегодня популярность набирают и юаневые облигации. Эти инструменты дают фиксированную доходность, часто превышающую ставки по вкладам. Для частных инвесторов они становятся простым способом сохранить капитал. В то же время стоит учитывать риск ликвидности: вторичный рынок юаневых облигаций в России пока развивается.

Ключевые риски и прогнозы

Главный риск, который выделяют эксперты, – это возможное ослабление юаня. На фоне замедления китайской экономики и снижения экспортного спроса курс китайской валюты может подвергаться давлению. Кроме того, решения китайского правительства о контроле за движением капитала могут ограничить свободу инвесторов. В условиях санкций такие ограничения приобретают особое значение, так как снижают доступность иностранных инструментов.

Тем не менее, в условиях девальвации рубля часть граждан продолжает рассматривать инвестировать в юань в 2025 как способ защиты от валютных рисков. Для таких вложений важно оценивать курс доллара, курса рубля и курс юаня, так как именно баланс этих валют определяет реальную доходность. На практике инвесторы распределяют активы между несколькими валютами, включая доллар и евро, чтобы минимизировать возможные убытки.

Простой способ вложений

Для начинающих инвесторов существует простой способ сохранить капитал — использовать депозиты или конвертацию части средств в китайскую валюту. Такой подход позволяет не рисковать с кредитным плечом и одновременно получить защиту от инфляции. Банки предлагают различные программы, включая краткосрочные вклады и инвестиционные счета в юанях.

Часть аналитиков считает, что в 2025 году инвестировать в юань стоит тем, кто планирует диверсифицировать портфель и минимизировать валютные риски. Для оценки перспектив важно следить за курсу юаня и учитывать международную конъюнктуру. Курсом юаня управляет Народный банк Китая, который периодически корректирует политику, ориентируясь на экспорт и внутренний спрос.

Влияние китайской экономики

Ситуация на китайском рынке также напрямую отражается на привлекательности юаня. Экономика Китая показывает устойчивый рост, хотя темпы снижаются. Решений китайского регулятора достаточно, чтобы поддерживать стабильность курса валюты и привлекать внимание инвесторов. При этом китайская валюта становится всё более востребованной в международных расчётах.

Акции китайских компаний и облигации формируют альтернативу традиционным инвестиционным инструментам. Китайские компании продолжают развивать технологический сектор, а китайские акции становятся частью портфелей институциональных инвесторов. Для физических лиц доступны фонды, которые позволяют вкладывать в широкий спектр ценных бумаг.

Заключительные факторы выбора

При оценке того, стоит ли инвестировать в юань 2025, инвесторы обращают внимание на валютные курсы и макроэкономическую ситуацию. Юань в 2025 рассматривается как инструмент сохранения капитала в условиях санкций и нестабильности мировой экономики. Девальвации рубля и рост инфляции подталкивают к поиску альтернатив. Китайский юань становится таким вариантом.

С одной стороны, курс китайской валюты остаётся под контролем регулятора. С другой, ограничение движения капитала и резких скачков курса не исключает. Поэтому вклад в юанях или приобретение юаневых облигаций остаются сбалансированными решениями. Банки предлагают разные форматы инвестиций, а доходность таких инструментов зачастую выше, чем у депозитов в евро.

Клуб частных инвесторов Эдвайзер помогает клиентам расширять горизонты: кроме вложений в юань, доступны инструменты займов и покупка долей на внебиржевом рынке.