Ипотечные закладные
Необходимо привлечь
200 000 000 ₽
Минимальная сумма входа
2 000 000 ₽
Срок займа
12 мес.
Доходность до
30 %
Доходность с капитализацией до
?
34 % ?
Выплаты %
Ежемесячно
Возврат тела займа
в конце
Обеспечение
Залог
Тип инвестиций
Заём
Описание проекта
Инвестиции с обеспечением ипотечными закладнымиЧто представляет собой инструмент
Ипотечная закладная - это документ, подтверждающий право требования по ипотечному кредиту, где залогом выступает недвижимость.
Фактически, это ценная бумага, обеспеченная объектом недвижимости и не обязательно принадлежащая банку. Держателем может быть любой кредитор, предоставляющий капитал и получивший в залог закладную.
Каждая закладная проходит юридическую проверку: оценку объекта, подтверждение чистоты залога и регистрируется Росреестром.
Залогом выступают объекты коммерческой и жилой недвижимости.
Механизмы защиты инвестора
1. Ипотечные закладные как обеспечение
Право требования по закладной обеспечивает прямую привязку займа к ликвидному активу - объекту недвижимости, рыночная стоимость которого выше суммы обязательств.
2. Юридическая проверка каждой закладной
Перед включением в пул проводится оценка, проверка истории объекта, отсутствие обременений и судов.
3. Гарантированный обратный выкуп проблемного актива
В случае просрочки со стороны заемщика предусмотрен механизм обязательного выкупа закладной с:
* возвратом тела займа,
* начислением повышенной доходности: 48,99%–49,99% годовых за период просрочки.
4. Прозрачная отчётность
Инвестор получает документы по залогу и доступ к информации о текущем состоянии требований.
Условия участия:
* Формат: договор инвестиционного займа
* Срок: 12 месяцев
* Минимальная сумма займа: от 2 млн руб.
* Выплаты процентов: ежемесячно
* Возврат тела займа: в конце срока
Доходность зависит от суммы:
Займ с залогом:
* до 10 млн ₽ — 27% годовых
* 10–30 млн ₽ — 28% годовых
* 30–50 млн ₽ — 29% годовых
* свыше 50 млн ₽ — 30% годовых
Займ без залога:
* до 10 млн ₽ — 32% годовых
* 10–30 млн ₽ — 33% годовых
* 30–50 млн ₽ — 34% годовых
* свыше 50 млн ₽ — 35% годовых
Кредитором могут выступать:
Физические лица:
* до 600 000 ₽ без статуса квалифицированного инвестора
* от 600 000 ₽ при наличии подтверждённого статуса квал. инвестора
Юридические лица (ИП/ООО):
* без ограничений по сумме инвестиций
5 доступных закладных:
1) Квартира, Москва, Раменки — 112,8 м²
Цена объекта: 50,8 млн ₽
Цена закладной: 34,85 млн ₽
2) Коммерческое помещение, Домодедово — 83,5 м²
Цена объекта: 35,18 млн ₽
Цена закладной: 10,25 млн ₽
3) Дом, Истра — 283,5 м²
Цена объекта: 115 млн ₽
Цена закладной: 13,325 млн ₽
4) Коммерческое помещение, Москва, Головинский — 240 м²
Цена объекта: 47,01 млн ₽
Цена закладной: 12,812 млн ₽
5) Земельный участок, Истра — 2 117 м²
Цена объекта: 12,89 млн ₽
Цена закладной: 9,225 млн ₽
____
Предложение доступно для ИП и юридических лиц без ограничений.
Физические лица могут инвестировать в компанию через Инвестиционную платформу с лицензией ЦБ.
____
Придерживайтесь принципа инвестировать в одну компанию не более 30% от общего объёма вашего капитала.
Проверяйте документы и другую информацию по Чек-листу проверки бизнеса
____
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Не является публичной офертой
Как на практике выглядит сделка с ипотечной закладной
Инвестиции под ипотечные закладные требуют внимание к механике сделки. Ниже разберём, как именно устроен процесс и какие документы получает инвестор, работая с ПКO «Кредитор».
Этап 1. Отбор и проверка закладной
В работу попадают только закладные, где залогом выступает конкретный объект недвижимости.
До включения в пул проводится проверка: прав собственности, истории объекта, отсутствия арестов и обременений, а также независимая оценка рыночной стоимости.
Важно, что стоимость недвижимости всегда превышает сумму обязательств по закладной.
Этап 2. Структура договора
Инвестор заходит в сделку не напрямую к заёмщику, а через юридически выстроенную конструкцию.
Используются два ключевых документа:
• договор инвестиционного займа с фиксированной ставкой и сроком
• договор залога ипотечной закладной
Закладная передаётся в залог инвестору, который становится залогодержателем.
Этап 3. Защита на случай проблем
Если заёмщик по ипотеке нарушает свои обязательства, включается предусмотренный договором механизм.
ПКO «Кредитор» обязуется выкупить закладную у инвестора с возвратом тела вложений и начислением повышенной доходности за период просрочки.
Это ключевое отличие инструмента от классических займов без обеспечения.
Этап 4. Денежный поток инвестора
Инвестор получает:
• ежемесячные процентные выплаты
• возврат тела займа по окончании срока
• обеспечение в виде зарегистрированной ипотечной закладной
Доходность зависит от суммы инвестиций и находится в диапазоне 27–30% годовых, с повышенной ставкой при просрочках.
Почему это работает
Инструмент сочетает в себе три вещи, которые редко встречаются вместе:
• реальный залог в виде недвижимости
• понятную договорную конструкцию
• фиксированную доходность на коротком горизонте
Именно поэтому ипотечные закладные всё чаще рассматриваются как альтернатива депозитам, облигациям и необеспеченным займам.
Примеры доступных ипотечных закладных
Жилая квартира, Московская область
• Площадь: 40,04 м²
• Рыночная стоимость объекта: 4,28 млн ₽
• Цена закладной: 1,54 млн ₽
• Доходность: 28,99% годовых
• Повышенная ставка при просрочке: до 48% годовых
Коммерческое помещение, Московская область
• Площадь: 83,5 м²
• Рыночная стоимость объекта: 35,18 млн ₽
• Цена закладной: 10,25 млн ₽
• Доходность: 27,99% годовых
• Повышенная ставка при просрочке: до 48% годовых
Коммерческое помещение, Москва
• Площадь: 240 м²
• Рыночная стоимость объекта: 47,01 млн ₽
• Цена закладной: 12,81 млн ₽
• Доходность: 27,99% годовых
• Повышенная ставка при просрочке: до 48–49% годовых
___________________
Предложение доступно для ИП и юридических лиц.
Сделки проводятся через инвестиционную платформу с лицензией ЦБ.
Придерживайтесь принципа инвестировать в одну компанию не более 10% от общего объёма вашего капитала.
___________
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Не является публичной офертой
Этап 1. Отбор и проверка закладной
В работу попадают только закладные, где залогом выступает конкретный объект недвижимости.
До включения в пул проводится проверка: прав собственности, истории объекта, отсутствия арестов и обременений, а также независимая оценка рыночной стоимости.
Важно, что стоимость недвижимости всегда превышает сумму обязательств по закладной.
Этап 2. Структура договора
Инвестор заходит в сделку не напрямую к заёмщику, а через юридически выстроенную конструкцию.
Используются два ключевых документа:
• договор инвестиционного займа с фиксированной ставкой и сроком
• договор залога ипотечной закладной
Закладная передаётся в залог инвестору, который становится залогодержателем.
Этап 3. Защита на случай проблем
Если заёмщик по ипотеке нарушает свои обязательства, включается предусмотренный договором механизм.
ПКO «Кредитор» обязуется выкупить закладную у инвестора с возвратом тела вложений и начислением повышенной доходности за период просрочки.
Это ключевое отличие инструмента от классических займов без обеспечения.
Этап 4. Денежный поток инвестора
Инвестор получает:
• ежемесячные процентные выплаты
• возврат тела займа по окончании срока
• обеспечение в виде зарегистрированной ипотечной закладной
Доходность зависит от суммы инвестиций и находится в диапазоне 27–30% годовых, с повышенной ставкой при просрочках.
Почему это работает
Инструмент сочетает в себе три вещи, которые редко встречаются вместе:
• реальный залог в виде недвижимости
• понятную договорную конструкцию
• фиксированную доходность на коротком горизонте
Именно поэтому ипотечные закладные всё чаще рассматриваются как альтернатива депозитам, облигациям и необеспеченным займам.
Примеры доступных ипотечных закладных
Жилая квартира, Московская область
• Площадь: 40,04 м²
• Рыночная стоимость объекта: 4,28 млн ₽
• Цена закладной: 1,54 млн ₽
• Доходность: 28,99% годовых
• Повышенная ставка при просрочке: до 48% годовых
Коммерческое помещение, Московская область
• Площадь: 83,5 м²
• Рыночная стоимость объекта: 35,18 млн ₽
• Цена закладной: 10,25 млн ₽
• Доходность: 27,99% годовых
• Повышенная ставка при просрочке: до 48% годовых
Коммерческое помещение, Москва
• Площадь: 240 м²
• Рыночная стоимость объекта: 47,01 млн ₽
• Цена закладной: 12,81 млн ₽
• Доходность: 27,99% годовых
• Повышенная ставка при просрочке: до 48–49% годовых
___________________
Предложение доступно для ИП и юридических лиц.
Сделки проводятся через инвестиционную платформу с лицензией ЦБ.
Придерживайтесь принципа инвестировать в одну компанию не более 10% от общего объёма вашего капитала.
___________
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Не является публичной офертой
Займ под залог недвижимости: когда бизнесу выгоднее не идти в банк
Когда бизнесу нужны деньги, первый вопрос обычно звучит так: почему не пойти в банк.
На практике заём под залог через частного кредитора часто оказывается быстрее, гибче и экономически целесообразнее.
Почему бизнес выбирает заём под залог, а не банк
Банковское кредитование подходит не всем. Банки работают по жёстким регламентам, требуют финансовую историю, залог с большим запасом, длительное согласование и часто накладывают ограничения на использование средств.
Для действующего бизнеса это означает потерю времени и упущенные возможности.
Заём под залог недвижимости решает эти задачи иначе:
• решение принимается быстрее, без многоуровневых комитетов
• учитывается реальная стоимость залога, а не формальные показатели отчётности
• средства можно направлять на операционные задачи, контракты, развитие или рефинансирование
Когда такой формат особенно удобен
• деньги нужны быстро, а банковский процесс затягивается
• у бизнеса есть актив, но нет желания или возможности проходить кредитную бюрократию
• проект имеет ограниченный горизонт и понятный срок возврата
Сроки и логика заимствования
На практике наиболее удобный срок для такого займа от 6 до 12 месяцев. Это позволяет:
• профинансировать контракт или этап проекта
• вернуть средства после реализации или получения выручки
• не фиксировать высокую процентную нагрузку на долгий период
Процент и суммы по займам под залог
Процент по займам под залог выше банковского, но ниже необеспеченных альтернатив:
• как правило, от 25 до 35% годовых
• ставка компенсируется скоростью, гибкостью и отсутствием операционных ограничений
• для бизнеса это рабочий инструмент, если доходность проекта выше ставки займа
чаще всего выдаваемые суммы по таким займам от 10 до 200 млн руб.
Почему это работает
Для заёмщика — это доступ к капиталу без потери времени и контроля над бизнесом.
Для инвестора — понятная сделка с обеспечением в виде ликвидного актива.
___________________
Предложение доступно для ИП и юридических лиц.
Сделки проводятся через инвестиционную платформу с лицензией ЦБ.
Придерживайтесь принципа инвестировать в одну компанию не более 10% от общего объёма вашего капитала.
___________
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Не является публичной офертой
На практике заём под залог через частного кредитора часто оказывается быстрее, гибче и экономически целесообразнее.
Почему бизнес выбирает заём под залог, а не банк
Банковское кредитование подходит не всем. Банки работают по жёстким регламентам, требуют финансовую историю, залог с большим запасом, длительное согласование и часто накладывают ограничения на использование средств.
Для действующего бизнеса это означает потерю времени и упущенные возможности.
Заём под залог недвижимости решает эти задачи иначе:
• решение принимается быстрее, без многоуровневых комитетов
• учитывается реальная стоимость залога, а не формальные показатели отчётности
• средства можно направлять на операционные задачи, контракты, развитие или рефинансирование
Когда такой формат особенно удобен
• деньги нужны быстро, а банковский процесс затягивается
• у бизнеса есть актив, но нет желания или возможности проходить кредитную бюрократию
• проект имеет ограниченный горизонт и понятный срок возврата
Сроки и логика заимствования
На практике наиболее удобный срок для такого займа от 6 до 12 месяцев. Это позволяет:
• профинансировать контракт или этап проекта
• вернуть средства после реализации или получения выручки
• не фиксировать высокую процентную нагрузку на долгий период
Процент и суммы по займам под залог
Процент по займам под залог выше банковского, но ниже необеспеченных альтернатив:
• как правило, от 25 до 35% годовых
• ставка компенсируется скоростью, гибкостью и отсутствием операционных ограничений
• для бизнеса это рабочий инструмент, если доходность проекта выше ставки займа
чаще всего выдаваемые суммы по таким займам от 10 до 200 млн руб.
Почему это работает
Для заёмщика — это доступ к капиталу без потери времени и контроля над бизнесом.
Для инвестора — понятная сделка с обеспечением в виде ликвидного актива.
___________________
Предложение доступно для ИП и юридических лиц.
Сделки проводятся через инвестиционную платформу с лицензией ЦБ.
Придерживайтесь принципа инвестировать в одну компанию не более 10% от общего объёма вашего капитала.
___________
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Не является публичной офертой